Зачем Freedom Bank выпустил свою валюту?

Новая цифровая валюта позволит казахстанцам автоматически стать акционерами Freedom Holding Corp. и участниками фондового рынка. С каждой транзакции с помощью мультивалютных карт Freedom Bank пользователь получает кешбэк в виде финансового инструмента, привязанного к акциям Freedom (торгуются на фондовом рынке под тикером FRHC). Эту валюту FRHC можно будет тратить на покупки, менять на другие денежные средства, отправлять другому человеку по номеру телефона или на карту другого банка, оплачивать ею различные госуслуги.

Во Freedom Finance отметили, что постарались максимально автоматизировать процесс, сделав его легким для пользователя. Уникальность валюты в том, что она работает не как обычный кешбэк, – она объединена с карточными счетами и стала фактически восьмой доступной валютой для клиентов Freedom Bank.

Возможности новой валюты

«Запуская нашу валюту Freedom, мы хотим добавить ценность своим клиентам возможностью не просто получать какие-то бонусы и кешбэк, но и зарабатывать на росте стоимости акций холдинга, которая за четыре года с нашего выхода на NASDAQ выросла на несколько сотен процентов, – пояснил Тимур Турлов, основной владелец и глава Freedom Holding Corp. – Каждый раз, когда человек тратит деньги внутри экосистемы Freedom, этим новым кешбэком мы будем возвращать ему часть нашего дохода, будем делиться выручкой. Уверен, что в будущем эта бонусная программа сможет расшириться за пределы нашего холдинга и мы сможем привлечь в нее партнеров, тем самым увеличив возможности для жителей Казахстана – наших клиентов».

По его словам, эта новая практика для Казахстана поможет в том числе развитию финансовой грамотности населения, ведь человек будет не просто получать бонус, а становиться акционером (владельцем части компании в виде акции) и иметь возможность совершать инвестиции на фондовом рынке.

Получение акций на счет сделано в виде так называемой структурной ноты (ETN). Это такой финансовый инструмент, зарегистрированный и выпущенный в соответствии с правом Международного финансового центра «Астана». ETN привязана к котировкам FRHC – стоимость валюты составляет 1/10.000 от цены одной акции холдинга Freedom, акции размещены на американской бирже уже почти пять лет наряду с ценными бумагами таких технологических гигантов, как Apple, Tesla и другие. Новая валюта торгуется на бирже AIX, и на нее распространяются налоговые льготы (казахстанцы не будут платить налоги с дохода при росте котировок FRHC).

Эта инициатива задает новый стандарт для сферы финансовых услуг в Казахстане. Надо отметить, что Freedom Holding с первых дней работы компании в стране задавал высокую планку развития в своей сфере. Так, инновационный банк, входящий в холдинг, первым запустил полностью цифровую ипотеку и автокредиты, а теперь сосредоточился на онлайн-кредитовании бизнеса.

Больше, чем финансы

В Казахстане нет столь широко развитой экосистемы, как у Freedom Finance. Есть крупные банки со своими маркетплейсами, капитализация которых превышает стоимость Freedom Holding в несколько раз, но они работают в узкой нише и не имеют столько разных компаний в своем контуре, как холдинг Турлова. Предприниматель пошел по пути создания и расширения системы услуг и их интеграции, чтобы пользователи смогли получать более выгодные условия внутри компаний под единым брендом Freedom. Сегодня почти 5 млн человек соприкасаются с разными продуктами холдинга.

Кроме уже упомянутого Freedom Bank, в Казахстане в холдинг входит два брокера: «Фридом Финанс» (работает на биржах Казахстана) и Freedom Finance Global (дает доступ к международным рынкам, действует в рамках английского права, обслуживает иностранцев в том числе). По последней отчетности на 1 апреля 2024 года, у первой компании 86 тыс. счетов, у второй – более 178 тыс.

Сегодняшние реалии накладывают на компании финсектора большую ответственность: будучи банком и брокером, холдинг обязан проводить тщательные и качественные проверки клиентов. Это связано как с противодействием отмыванию денег (процедуры KYC, Know Your Customer – знай своего клиента, и AML, Anti-Money Laundering – антиотмывочные процедуры), так и с соблюдением различных экономических санкций, которые постоянно меняются. Так как Freedom работает в 19 странах, в каждой его деятельность должна соответствовать законам и требованиям регуляторов.

Тимур Турлов говорит, что сейчас на финансовые системы навешано огромное количество крайне неспецифичных ранее задач. «Функции, например, финансового контролера, финансового полицейского, агента, который должен следить за противодействием отмыванию денег и уклонению от уплаты налогов, соблюдением международных санкций. Огромное количество функционала, постоянно нового, о котором банки 20–30 лет не могли подумать и не могли выполнять. А сейчас мы можем», – рассказывал глава Freedom ранее о том, насколько бизнес усложняется с каждым годом.

«У нас сильнейший в регионе санкционный комплаенс и другие процедуры проверки клиентов и их сделок. Наш аудитор проверяет нас, чтобы мы не ошибались, это отражено в публичной отчетности холдинга. Мы постоянно наращиваем штат и компетенции нашей команды в этом вопросе», – отмечает Турлов.

Все услуги в суперприложении

Под брендом Freedom работают также две страховые компании. Одна занимается автостраховками, вторая – страхованием жизни, здоровья и так далее. В холдинге есть и лайфстайл-услуги (включая маркетплейсы Arbuz, Ticketon и Aviata), а еще свой телеком и платежная система. Как рассказывал Тимур Турлов, годовая выручка всего Freedom сейчас впервые превышает $1 млрд.

Весной в Казахстане холдинг выкатил свое новое приложение – Freedom SuperApp, которое, по сути, объединило все услуги в «одном окне». В нем можно оформить ипотеку, автокредит, страховой полис, открыть депозит, брокерский счет или цифровые карты. Там же доступны платежи и переводы по номеру телефона или с карты на карту, обмен валют, более 20 видов госуслуг, бронирование авиабилетов. По сути, это приложение охватывает все необходимые для жизни казахстанца сервисы.

«Мы надеемся, что в ближайшее время в нем появится еще много полезных сервисов. Например, делаем получение льготных займов онлайн под залог своего авто или недвижимости. Благодаря нашим цифровым моделям большинство наших клиентов сможет оценить недвижимость или авто и понять, сколько составляет залоговая стоимость, как она изменяется на рынке с учетом той же амортизации и так далее», – рассказывает о планах глава Freedom Holding.

Если же клиент компании не из Казахстана, то для него есть приложение Freedom Banker. В нем, естественно, нет госуслуг, зато оно очень удобно для управления своими финансами и инвестициями, осуществления денежных переводов в разные страны и прочего.

Создать экосистему и столь современные технологичные продукты, как новая валюта во Freedom Bank с привязкой к акциям и суперприложение, во многом стало возможным благодаря цифровому развитию Казахстана. Как заявляет Тимур Турлов, страна сейчас является мировой лабораторией для финтеха (fintech – это использование современных технологий для улучшения и упрощения финансовых услуг и операций). «Мы можем выходить с нашим продуктами на глобальный рынок и показывать дальнейший путь развития для всей индустрии», – убежден он.