17 декабря 2018
USD EUR
Погода
Москва

Денежная «гора благочестия»

В начале XV века во многих городах Италии, а также Франции и Испании, как альтернатива ростовщикам и банкам возникали так называемые monti di pietà («горы благочестия») — разновидность «касс взаимопомощи» или «кредитных кооперативов». У зажиточных горожан во время церковных проповедей собирались пожертвования, и из образовавшейся денежной «горы» выдавались беспроцентные ссуды малоимущим. Однако вскоре стало ясно, что из-за беспроцентых ссуд капитал «гор благочестия» быстро истощается, и им разрешили взимать до 8% годовых.

Старейшим в мире банком из ныне существующих считается Monte dei Paschi di Siena – кредитная организация, основанная 4 марта 1472 года и с тех пор непрерывно выдающая кредиты вот уже более пяти веков.

При этом старейший банк изначально возник как моральная и экономическая антитеза банковской деятельности. Дело в том, что в средневековой Европе католическая религия крайне негативно относилась к ростовщикам и взиманию «процентов», а банковская деятельность рассматривалась как грех алчности. Не случайно в знаменитой «Божественной комедии» Данте в восьмом круге ада находились ростовщики с кошельками на шее, и на этих кошельках были изображены гербы самых богатых финансистов средневековой Италии…

Однако развитие экономики вступало в противоречие с нормами прежней религиозной морали. И католические монахи-францисканцы придумали альтернативу «грешному» проценту. То, что мы сегодня называем «кассой взаимопомощи» или «кредитным кооперативом», шесть веков назад именовали monte di pietà («горой благочестия»). По замыслу благочестивых монахов у зажиточных горожан во время церковных проповедей собирались пожертвования и из образовавшейся денежной «горы» выдавались беспроцентные ссуды малоимущим.

Такие monti di pietà в начале XV века возникали во многих городах Италии, а также во Франции и Испании как альтернатива ростовщикам и банкам. Однако вскоре выяснилось, что при беспроцентных ссудах капитал «гор благочестия» быстро истощается. И католическая церковь пошла на уступки реалиям жизни, признав, что до 8% годовых является «нравственным процентом» и не считается грехом.

Именно в такой форме магистрат города Сиены 545 лет назад учредил будущий банк, ныне старейший в Европе и мире. «Отцам города» требовалась кредитная организация для нужд бедных горожан и окрестных фермеров. Ведь Сиена была не только одним из экономических центров Италии – она была самостоятельным «городом-государством». Много веков Сиенская республика боролась за независимость и влияние с соседями, и в таких условиях властям Сиены требовалась лояльность низов.

Для нужд богатой верхушки в городе с XII века работали менялы, ставшие первыми банкирами. Именно в Сиене началась история банкирского рода Толомеи, кредиторов французских монархов. Один из сиенских банкиров, Спинелло Толомеи, даже стал героем в популярной серии исторических романов «Проклятые короли» Мориса Дрюона.

Однако финансисты такого уровня были недоступны для городских низов. И власти Сиены организовали собственную «гору благочестия» для микрокредитования простых фермеров и ремесленников. Ссудный капитал будущего банка формировался не только из пожертвований крупных коммерсантов. По решению властей Сиены суммы всех штрафов, наложенных городскими судами, также шли в «гору благочестия».

Деятельность такой кредитной организации для широких масс оказалась не менее прибыльна, чем операции первых банкиров в интересах богатого, но узкого слоя международных коммерсантов и аристократов. В итоге «коммунальный банк» Сиены продолжил работу, даже когда «город-государство» потерял свою независимость и стал частью Тосканского княжества. Более того, князь Фердинанд II Медичи в 1624 году подарил этому своеобразному банку доходы от Paschi, как назывались приморские пастбища недалеко от Сиены. С тех пор банк и получил свое полное наименование – Monte dei Paschi di Siena.

Уже в XIX веке, после объединения Италии, банк Monte dei Paschi стал первым на Апеннинском полуострове практиковать ипотечное кредитование. Сами жители Сиены в то время почтительно называли свой банк Babbo Monte – «батя Монте».

XXI столетие «батя Монте» встретил с $222 млрд активов и сетью отделений на трех континентах. Последние четыре года старейший банк мира в связи с долговым кризисом Европейского союза переживает не лучшие времена. Впрочем, эти времена точно не хуже эпохи междоусобных войн «городов‑государств» феодальной Италии, которые «Гора благочестия» успешно пережила.

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK