Злоумышленники за вознаграждение или путем обмана получают доступ к счетам граждан, а потом используют его их для мошеннических операций и обналичивания украденных средств. Центробанк выявил случаи, когда такие банковские платежные агенты скрытно организовывали расчеты между клиентами и теневыми структурами, включая перевод средств в пользу криптообменников, незаконных онлайн-казино и букмекерских контор. Мошенники использовали электронные кошельки для обналичивания похищенных средств, а позже владельцам карт приходилось доказывать свою непричастность к противоправным действиям.
Документ разработан на основе рекомендаций ЦБ РФ, пояснил один из его авторов, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Согласно законопроекту, платежные агенты не смогут оказывать физическим лицам ряд услуг, включая:
- совершение наличных денежных переводов;
- выдачу банковских карт;
- открытие электронных кошельков;
- прием наличных платежей от клиентов в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров, работ и услуг на сумму более 15 тыс. руб.;
- для оплаты жилищно-коммунальных услуг – более 60 тыс. руб.
Для платежей через агента потребуется предварительная идентификация через банк или Единую систему идентификации и аутентификации. Выпуск банковских карт и открытие электронных кошельков будут осуществлять только сами банки, что уменьшит количество каналов, используемых мошенниками для регистрации поддельных счетов.
Платежные агенты выступают в качестве посредников, которые принимают платеж и у граждан, и организаций, а также помогают подключать пользователей к финансовым сервисам. Агенты работают по договорам с банками, передают им полученные средства и информацию. При этом упрощенная идентификация – это сокращенная процедура проверки, которую применяли при операциях с небольшими суммами без открытия счета. В ряде случаев для нее достаточно минимального набора данных – полного имени, номера паспорта, ИНН или СНИЛС, без личного присутствия клиента.
В июле в Москве возбудили первое после внесений изменений в Уголовный кодекс дело о так называемом дропперстве – передаче своего банковского счета мошенникам.
