Архивная публикация 2002 года: "Пора прописывать банки"

Банкиры -- народ консервативный. А потому новости для них стареют гораздо дольше, чем для всех остальных. Итак: как главная новость месячной давности -- отставка Виктора Геращенко с поста председателя Центробанка -- сказалась на жизни отечественного банковского сообщества?Перемена мест сменяемых

Было: Виктор Геращенко (главный банкир еще с советских времен), жестко, если не сказать жестоко контролируемый курс доллара, обязательная продажа валютной выручки экспортерами, не определенное по времени господство государства над рядом ключевых банков (точнее -- над всеми). Следствие -- абсолютная предсказуемость (по крайней мере, на основании внутренних факторов) стратегии развития банковской системы страны в обозримой перспективе.

Стало: новый глава Банка России Сергей Игнатьев. Ряд его весьма туманных заявлений. Первое: стратегия не меняется. Курс доллара будет меняться в соответствии с прежними установками (то есть чуть медленнее, чем рублевая инфляция: бюджет-то был сверстан под геращенковскую политику). Второе: против определенного правительством выхода государства из капитала почти половины российских банков ЦБ ничего не имеет. Но торопиться не стоит.

Прошел уже месяц как сменился главный банкир России. Поэтому мы решили проанализировать те изменения в российском банковском сообществе, которые произошли с момента утверждения в должности председателя Банка России Сергея Игнатьева.

Начнем с того, что революции не случилось: главные раздражители как иностранцев, так и отечественных "частных" банкиров -- крупнейшие российские банки Сбербанк и Внешторгбанк, -- как были, так и остались государственными. В принципе, никто и не ждал от новых руководителей ЦБ немедленной приватизации "Сбера" и ВТБ (сейчас Банк России владеет 67% акций Сбербанка и 99% акций "Внешторга"). Другой вопрос, что банкиры ждали принятия более или менее ясных решений относительно дальнейшей судьбы госбанков. Напомним: бывший глава ЦБ последовательно отстаивал право на долгую жизнь государственных кредитных организаций. И до последнего тянул с приватизацией ВТБ и Сбербанка.

С уходом Геращенко определенности в судьбе госбанков пока не добавилось. Известно лишь, что Внешторгбанк, как и планировалось ранее, должен быть продан до конца нынешнего года. Так, по крайней мере, считают в ЦБ. Однако до сих пор нет никаких достоверных данных о результатах этой работы, история которой длится еще с прошлого года.

Не менее туманна судьба Сбербанка -- новый глава ЦБ пока не представил никаких внятных предложений относительно структурных преобразований в крупнейшем российском банке. Отметим лишь желание Сергея Игнатьева внести изменения в устав Сбербанка, согласно которому можно избирать президента банка не только из числа членов наблюдательного совета, как это было раньше. Напомним: в наблюдательный совет банка входят, в частности, представители правительства, руководства Сбербанка, его миноритарных акционеров, ЦБ, президентской администрации.

Впрочем, уже через 2 месяца ситуация в крупнейшем российском банке может измениться: грядет собрание акционеров, на котором может быть переизбран президент Сбербанка. И хотя пока наблюдательный совет предложил в качестве кандидата на должность президента "Сбера" лишь нынешнего главу банка Андрея Казьмина, среди вероятных претендентов на этот пост называют также замминистра финансов Владимира Чернухина и замуправделами президента Бориса Юрлова.

Соответственно, может измениться и политика крупнейшего российского банка. Кстати, в ожидании этих перемен, с момента прихода в ЦБ Сергея Игнатьева, котировки акций Сбербанка на фондовом рынке уже выросли более чем на треть.

Среди первых решений нового главы Центробанка отметим также кадровые изменения в самом ЦБ, способные значительно повлиять на дальнейшую судьбу банковского сообщества. Первым зампредом Банка России назначен бывший вице-президент ИК "Тройка Диалог" Олег Вьюгин, известный своими либеральными взглядами на экономику и банковский сектор в частности.

Вьюгин будет заниматься стратегическими вопросами: в частности, кредитно-денежной политикой, отношениями с банками. Проще говоря, всем тем, что до последнего времени курировала "первая леди" Центробанка Татьяна Парамонова. Вьюгин полагает, что нужно избавиться от скачков ликвидности, то есть разорвать связку между тратой денег на интервенции для поддержания курса рубля и эмиссией наши "деревянных". Для этого необходимо рефинансирование коммерческих банков. А этого у нас пока нет.

Еще одним первым зампредом стал Андрей Козлов, уже занимавший этот пост в конце 90-х годов. Он будет курировать банковский надзор. По его словам, необходимо создать качественно новые условия для развития банковского бизнеса. А для этого следует улучшить систему банковского надзора, вывести учет и отчетность на уровень мировых стандартов, а также перейти от формальных оценок банковского сектора к реальным оценкам качества работы банков. Ранее предполагалось, что переход на международные стандарты отчетности будет осуществлен к 2004 году. Означают ли заявления Козлова, что эта скорбная для многих российских банков дата изменится на более близкую, сказать сложно. Сейчас, напомним, стандартам мировой бухгалтерии соответствует лишь около 100 из 1300 российских банков.

Так не доставайся же ты никому!

Судьбой банков с госучастием озаботилось и правительство. В начале апреля было принято решение о выходе государства из их капитала. Все доли банков, принадлежащие государству, должны быть переданы в Минимущество уже к 1 июля нынешнего года. Затем эти пакеты акций будут проданы. Пока еще нет официальных документов, предписывающих порядок этой реформы. Ожидается, что распоряжение правительства на сей счет может появиться в конце апреля -- начале мая этого года.

По словам начальника отдела кредитных и расчетных операций Департамента инвестиционной политики Минэкономразвития России Андрея Хитрова, часть банков с госучастием могут стать "дочками" более крупных кредитных организаций. Прежде всего, речь идет о банках, в которых доля государства выше 25%. Например, уже подготовлен список банков, которые должны стать дочерними структурами более крупных отраслевых банков. Пока, правда, еще неизвестно, каких "родителей" приобретет тот или иной банк. Отметим, что среди "сирот" могут оказаться и такие довольно крупные организации, как Российский банк развития, Транскредитбанк и Конверсбанк (подробнее см. таблицу N9).

На этом фоне неожиданное продолжение получил затянувшийся вот уже на полтора года конфликт между МДМ-банком и Альфа-банком за контроль над "атомным" Конверсбанком (36-е место по размеру собственного капитала на 1 марта 2002 года). Как известно, в "Конверсе" сосредоточена часть финансовых потоков "атомных" ГУПов, из-за которых, собственно, и разгорелась настоящая война между двумя ведущими российскими коммерческими банками.

Две недели назад МДМ наконец получил контроль над банком, купив около 7% акций у компании "Вашъ финансовый попечитель" и 1,5% -- у подконтрольной Минатому структуры ОАО ТВЭЛ (занимается производством и поставками ядерного топлива). Во сколько МДМ обошлась эта покупка, не разглашается. В результате у МДМ теперь 53% акций "Конверса".

Почти одновременно и Альфа-банк объявил о покупке за $12 млн. 18,35% акций Конверсбанка, принадлежащих ранее ТВЭЛ (оставшиеся более 28% акций принадлежат ГУПам, и, соответственно, их доля в капитале банка должна быть передана в Минимущества к 1 июля).

Таким образом, "Альфа" стал акционером "Конверса". Напомним: ранее "Альфа" не участвовал в капитале "атомного" банка -- его интересы фактически представлял Минатом в лице своих ГУПов.

Как выяснилось, акционером "Конверса" Альфа-банк стал исключительно для того, чтобы в дальнейшем его ликвидировать и, таким образом, не дать уйти под конкурента. По заявлению пресс-службы банка, "Альфа" будет добиваться введения в банке временной администрации, а в дальнейшем -- и полной ликвидации "Конверса". Основанием для этого должны, по мнению представителей "Альфы", послужить резко ухудшившиеся балансовые показатели "Конверса" после прихода туда менеджмента МДМ-банка (по данным "Профиля", размер, например, чистых активов с марта 2001 года по март 2002 года снизился почти на 1 млрд. рублей -- с 7,624 млрд. до 6,757 млрд. рублей).

Процесс ликвидации банка, как известно, предусматривает продажу его активов, и в "Альфе" утверждают, что такая сделка принесет акционерам значительную прибыль. В этом видит свою задачу "Альфа". О том, куда могут быть переведены счета предприятий, сейчас обслуживающихся в "Конверсе", в "Альфе" не сообщают.

Главный же акционер банка -- МДМ -- против такого развития сюжета. Там считают, что с банком все нормально, финансовые показатели удовлетворительны. Соответственно, "Конверс" имеет все права на жизнь. Согласно методике расчетов "Профиля" Конверсбанк входит в число прибыльных. Основные доходы -- проценты по выданным кредитам коммерческим предприятиям, продажа активов. При этом, однако, у банка очень высока доля просроченных кредитов -- 6% от общего портфеля (средний показатель -- 2--3%).

Впрочем, по словам банкиров из других банков, дела у "Конверса" на самом деле не так хороши, как кажется на первый взгляд. И это может доказать финансовая проверка ЦБ, стоит только копнуть поглубже. Особенно в том случае, если знать, где копать.

Так или иначе, уже сейчас очевидно, что следующий виток в эпопее вокруг "Конверса" будет представлять собой битву лоббистов Альфы и МДМ в ЦБ. Известно, например, что прежнее руководство Центробанка не слишком жаловало МДМ -- например, еще в конце прошлого года ЦБ отменил итоги эмиссии Конверсбанка, согласно которым МДМ еще тогда получал контроль над "Конверсом". В свою очередь "эмдээмовцы" в СМИ напрямую обвиняли руководство "Альфы" и ЦБ чуть ли не в сговоре.

Как сложится ситуация вокруг "Конверса", будет ли введена в банке временная администрация -- покажет время. Но каким бы ни был исход этой "атомной войны", он вполне наглядно даст понять, какова сегодня позиция ЦБ в отношении двух крупных коммерческих банков. А заодно и в отношении всех других -- в том числе государственных и полугосударственных.

Банки, получившие кредиты от ЦБ РФ (на 1 марта 2002 года)

Банки, выдавшие больше всего кредитов корпоративным клиентам (на 1 марта 2002 года)

Банки, которые привлекли больше всего частных вкладов (на 1 марта 2002 года)

Банки, выдавшие больше всего кредитов частным лицам (на 1 марта 2002 года)

Российские банки, доля участия государства в которых свыше 25% (на 1 марта 2002 года)

Самые "клиентские" банки (на 1 марта 2002 года)

Самые прибыльные банки (на 1 марта 2002 года)

ПЕТР ЗАГРЕБЕЛЬНЫЙ