Наверх
20 октября 2021
Без рубрики

Архивная публикация 1999 года: "Надежнее, чем в банке"

Парадоксально, но после финансовых потрясений августа 1998 года у России появились дополнительные возможности обзавестись цивилизованной системой страхования. Чтобы удержать клиентов, страховые компании были вынуждены снижать тарифы. Кроме того, они все чаще переключают внимание с крупных корпоративных клиентов на частных лиц (что, кстати, является общепринятой мировой практикой).Надежнее, чем в банке


Вопреки апокалиптическим прогнозам массового банкротства страховых компаний в августе 1998-го не произошло. Равно как не случилось многочисленных случаев отказа страховщиков платить по своим обязательствам.

Конечно, страховые компании в один миг лишились средств, вложенных в ГКО, и размещенных на депозитах в лопнувших банках. Однако на поверку вышло, что в госбумаги большинство страховщиков предпочитало вкладываться лишь в пределах обязательных нормативов, определенных государством.

Впрочем, некоторые компании нормативы эти, мягко говоря, не замечали, подчищая свои балансы только к концу кварталов. Они, разумеется, и оказались в выигрыше.

Роман Макаров, заместитель генерального директора СК "Спасские ворота": "В большинстве своем страховщики предпочитали вкладываться в валюту, векселя, недвижимость, а не в ГКО. Отчасти это можно считать мудростью руководителей страховых компаний, отчасти -- их хорошей осведомленностью. В то же время и среди страховых компаний, не занимавшихся обязательным медицинским страхованием, были такие, которые вложили в ГКО и 70%, и 90% своих активов".

Сказался и тот фактор, что из банка клиент может в любой момент забрать свои деньги, лишившись только причитающихся ему процентов, а из страховой компании -- нет. В результате ряд банков испытали на собственной шкуре, что такое паническое изъятие средств частными вкладчиками. Со страховыми же компаниями ничего подобного не случилось.

Обращение к населению


Вместе с тем кризис, безусловно, наложил свой отпечаток на страховой рынок. В первую очередь сократился спрос на услуги страховщиков.

Эдгар Плескановский, директор центра стратегического анализа ОСАО "Ингосстрах": "Данные Росстрахнадзора по итогам 1998 года говорят о том, что в рублевом эквиваленте сбор премии (деньги, которые клиент платит компании за страховку.-- "Профиль") вырос с 34 млрд. рублей по итогам 1997 года до 42 млрд. рублей. Что дает примерно 25-процентный прирост. Но с учетом инфляции и падения курса рубля этот показатель, по нашим оценкам, сократился на 26,5% и составил примерно $4,3 млрд.".

Роман Макаров, заместитель генерального директора СК "Спасские ворота": "В первую очередь сократили затраты на страхование корпоративные клиенты. Многие компании просто обанкротились, другие в целях минимизации расходов уменьшили траты на страхование имущества и медицинское страхование своих сотрудников".

Все это вылилось в общее сужение рынка. Что не могло не сказаться на судьбе мелких и средних компаний. Некоторые из них, не выдержав обострившейся конкуренции, обанкротились. Другие продали свой бизнес крупным компаниям.

Кстати, с инициативой покупки мелких региональных страховщиков еще до кризиса выступил "Ингосстрах". По сути, он первый предложил пошатнувшимся компаниям цивилизованную форму ухода с рынка. Когда попавший в финансовые затруднения страховщик не "кидает" своих клиентов, а передает их на обслуживание в крупную фирму. Вслед за "Ингосстрахом" подобную схему стали обкатывать и другие крупные страховые компании. Тем более что за счет подобных сделок им представлялась возможность расширить свою региональную сеть.

Как уже было отмечено, более пристальное внимание страховщики начали уделять проблемам граждан. Еще полтора года назад на рынок частных лиц активно вторгся "Ингосстрах" и занял на нем одну из лидирующих позиций. Сейчас его примеру последовала компания "Мегарус", до этого специализировавшаяся на страховании запусков космических спутников.

Внимание к населению в общем-то понятно. Ведь крупные корпоративные клиенты очень часто пользуются услугами "родственных" или "карманных" компаний. Население же никакими обязательствами не связано и страхуется там, где хочет. Кроме того, физические лица избавляют компанию от необходимости складывать все яйца в одну корзину (в случае банкротства корпоративного клиента страховщик лишается колоссальной части заказов).

К тому же страховщикам, даже самым крупным, сейчас необходимо как-то возмещать свои потери от кризиса. Ведь их доходы тоже снизились, а ответственность осталась прежней.

Алексей Головков, генеральный директор ОАО "Росгосстрах": "Сейчас страховать сбережения людей можно только одним способом -- размещать их в валютных активах. Но покупать валюту страховые компании не имеют права. Тем более что, приобретая доллары, мы фактически вкладываем деньги в американскую, а не в российскую экономику.

Поиск инструментов, которые дали бы возможность защитить валютную составляющую и в то же время не способствовали бы вывозу денег из страны, является сейчас проблемой не только нашей, узкокорпоративной. Это проблема национального масштаба, поскольку чем быстрее она будет решена, тем быстрее мы сможем привлечь инвестиции в нашу экономику".

Ну а пока перед страховыми компаниями лежит всего один, условно говоря, "интенсивный" путь развития -- для обеспечения прежних доходов привлекать больше клиентов. А это возможно лишь в условиях снижения тарифов и повышения качества страховых услуг.

Илья Михайленко, вице-президент СК "Ренессанс-Страхование": "Уже сегодня снизились ставки на большинство страховых продуктов. По некоторым видам страхования они упали в четыре раза. Причем как для корпоративных клиентов, особенно с хорошей историей (то есть у которых за время действия договора происходило минимальное количество страховых случаев), так и для частных лиц. Так, еще пару лет назад ставки по страхованию автомобилей от угона и ущерба в среднем составляли 12% от стоимости страхового покрытия. Сейчас их цена около 8%".

Эдгар Плескановский, директор центра стратегического анализа ОСАО "Ингосстрах": "По оценкам экспертов, физическими и юридическими лицами в России страхуется всего лишь 5--10% рисков. Что, безусловно, намного ниже, чем на Западе. Там этот показатель составляет 90%".

Так что у страховщиков еще есть возможности для роста. Дело за малым: убедить потенциальных клиентов в своей надежности, а также в реальной возможности получить страхового возмещения.


100 крупнейших страховых компаний России по сбору страховой премии и выплатам в 1998 году*

~0102~Место по объему собранной страховой премии~0102~Место по объему страховых выплат~0102~Компания~0102~Город~0102~Общий объем собранной страховой премии~0102~Общий объем выплаченных страховых возмещений~0201~В т.ч. по страхованию жизни~0201~В т.ч. по личному страхованию~0201~В т.ч. по страхованию имущества~0201~В т.ч. по страхованию ответственности~0201~В т.ч. по обязательным видам страхования

СобраноВыплаченоСобраноВыплаченоСобраноВыплаченоСобраноВыплаченоСобраноВыплачено

11"Спасские ворота-Л"Москва36584152413851,13657693,52413851,1721,50нетнетнетнетнетнет

27РОСНОМосква1434208,3702438,636796,222732,8879655,9634769,9337921,540112,9179834,74823нетнет

32Промышленно-страховая компанияМосква1316571,31920386,31133447,51889012,646007,713543,6115147,515890,721273,71939,56950

48"Спасские ворота"Москва1067690,7615656,5995182,2599451,57109,4687,755684,314931,89714,8585,5нетнет

53"Ингосстрах"**Москва952795,71263046,1731,2131718,176096,127278,2654719,51046972,1221149,257077,799,70

65"Макс-М"Москва907631,3861760,1нетнет8347671301,4нетнетнетнет823255,3790458,6

76"РОСНО-МС"Москва814097,2716392,6нетнет9825,96263,4нетнетнетнет804271,4710129,2

810Военно-страховая компанияМосква622319,5466306,716498,912701,817655,52563,412029530060,929292,45091,9438577,7415888,7

914"Ресо-гарантия"Москва577602,1386837,7244868,1273420,1133822,875316196181,538082,92729,618,7нетнет

10н.д."Интеррос-согласие"Москва548938,5н.д.2752,7н.д.62835,8н.д.472608,6н.д.10741,4н.д.нетнет

1112"Континент-полис"Москва548732,4411796,0369005,2365889,76895,5830,4159833,140769,410543,94302,22454,64,3

129"Макс"Москва532526,1474978,922475,413942,5475158,179,125025,909866,60нетнет

1311"Кузбасс"Кемерово466638,2456821,8нетнет1848,31519,2нетнетнетнет464789,9455302,6

1413"Солидарность для жизни"Москва417350,5393060,5нетнет9571,27194,7нетнетнетнет407779,3385865,8

1516"Спасские ворота-М"Москва416343,5336627,7нетнет8886,66381,4нетнетнетнет407456,8330246,3

1634"Энергогарант"Москва413621,7175215,674042,9761143,478592,529399,2253580,5695747405,899нетнет

1719"Согаз"Москва406810,9312955,249000,1146766,1168284,4106870,5174784,659061,514741,8257,1нетнет

1818"Медстрах"Москва383478,7315369,3нетнет40422,731151,5нетнетнетнет343056284017,8

1915"АСКО-ВАЗ"Тольятти376115,1368674,4нетнетнет*74,9нетнетнетнет376115,1305398,5

2022"Аквико"Москва339273,4264075325899,4246011,98559,46885,84352,411091,5449,185,512,70,4

214Городская страховая медицинская компанияСанкт-Петербург327045,6318193,2нетнетнетнетнетнетнетнет327045,6318193,2

2220"Аско-мед"Самара313247306591,4нетнет1434,61192,8нетнетнетнет311812,5305398,5

2350"Россия"Москва312867,2133062,3115206,525589,696558,466842,186915,93698714186,43643,7нетнет

2421"Аско--Татарстан"Набережные Челны282661270390,2277043,9268756,72624,11017,32166,5585,5409,628,7416,92

2585"Рекон"Москва272520,874487,119940270779,85,3056837,73707,316275,80нетнет

26н.д."ЛУКойл"Москва260350,4н.д.48н.д.2022,3н.д.204993,1н.д.53287н.д.нетнет

2723"Стандарт-резерв"Москва258861,1240410233625,1222408,218785,316920,96450,61081,5нетнетнетнет

2823"Интекс-мед"Новосибирск252420,6247714,9нетнетнетнетнетнетнетнет252420,6247714,9

2925"Самара-РОСНО-мед"Самара249770,4240367,4нетнет4179,2149,6нетнетнетнет245591,2240217,8

30н.д."Хасо"Москва248965,1н.д.14,1н.д.27543,4н.д.13052,9н.д.197,3н.д.208157,4н.д.

3128"Югория-мед"Сургут248943,9221746,4нетнетнетнетнетнетнетнет248943,9221746,4

32н.д."Сургутнефтегаз"Сургут244751,2н.д.28,3н.д.37094,8н.д.120583н.д.87045,1н.д.нетнет

3338"Инкорстрах"Москва241118,6161051200492,8156773,34962,6947,133033,43330,62629,80нетнет

3426"Вита-мед"Самара238805,6233093,7нетнетнетнетнетнетнетнет238805,6233093,7

3539"Родина"Москва226852,3157531,2226846,8157531,25,50нетнетнетнетнетнет

3627"Евразия-М"Тюмень219473,9222387,6нетнет123,65,1нетнетнетнет219350,3222382,5

3730"СКПО-мед"Климовск215615,3189997,4нетнет185,4103,2нетнетнетнет215430189894,2

3867"Мегарусс"Москва212246,689663,9нетнет199192209633,689471,924140нетнет

3929"Новосибирск-медицина"Новосибирск211702,7195665,7нетнет3357,32595,4нетнетнетнет208345193070,3

40н.д."Народный резерв"Москва207884,5н.д.нетнет802,1н.д.207049,9н.д.32,5н.д.нетнет

4147"Полярный Урал"Сыктывкар204857,9138086,6159181,9137841,221611,847,41111,8186,122952,611,9нетнет

4232"Аргыс медстрах"Якутск192539,3179855,3нетнетнетнетнетнетнетнет192539,3179855,3

4331"Аск-мед"Санкт-Петербург190336,2187918нетнет76486863,9нетнетнетнет182688,2181054,2

44н.д.Индустриальная перестраховочнаяЭлиста189837,5н.д.5083,5н.д.9587н.д.151306н.д.22245,5н.д.1615,5н.д.

4568"Мегарусс-Д"Москва187346,688377,6нет*20179,60185308,288357,61858,80нетнет

4635"Маски"Иркутск179359173159,6нетнетнет*10нетнетнетнет179359173149,6

4737Корпорация медицинского страхованияКрасноярск171828,6163238,9нетнет69036044,4нетнетнетнет164925,6160194,5

4846"Росгосстрах--Челябинск"Челябинск170711,7138128,7130505,7135677,82067,8592,438138,21858,5нетнетнетнет

4949Северо-Западное СОСанкт-Петербург168816,9136788,19937,62553,36129,8188,3152749,5134046,5нетнетнетнет

50н.д."Росгосстрах--Подмосковье"Одинцово163619,3н.д.4825,6н.д.8946,4н.д.147196,3н.д.2518,9н.д.132н.д.

5153"Коместра-центр"Киселевск158947,5125272,4143562,3122050,727922811,712563,2410300нетнет

5236"Крона"Жуковский158625,4172170,3157171,417217049,20,31403,201,50нетнет

5354"Симаз-мед"Новосибирск156999,9124024,2нетнет2484,91898,5нетнетнетнет154515122125,5

5495"Росгосстрах--Татарстан"Казань151894,565153,118796,422515,16723,43221,6104153,430955,6882166,121339,38294,7

5544"Соцмед"Уфа150639,7142266,5нетнет150639,7142266,5нетнетнетнетнетнет

5640"Супрамед"Нижневартовск149959,7150254,8нетнетнетнетнетнетнетнет149959,7150254,8

57н.д.Центральная страховая компанияМосква149565н.д.нетнетнетнет149565н.д.нетнетнетнет

5842"Интерполис"Санкт-Петербург149485,7145986,7нетнет12715,5нетнетнетнет149358,7145971,2

5948"Дальмедстрах"Благовещенск143656,9137774,9нетнетнетнетнетнетнетнет143656,9137774,9

6064Восточно-европейское САМосква142617,496385,310031,538662,446707,730722,551606,524578,834159,82321,5120

6143"Юрга-коместра"Юрга136287144350,9134006,3144303,660,246,22220,61нетнетнетнет

6269"Медведь" ЛКМосква133390,987815нетнет69952,138858,5нетнетнетнет63438,848956,5

6352"Ангарск-ТАСО"Ангарск130687,8126425,4128032,3126084,4733,840,61766,3180,6155,4119,7нетнет

64н.д."Росгосстрах--Нижний Новгород"Нижний Новгород128009,3н.д.15110,1н.д.4565,4н.д.87468,6н.д.334,2н.д.20531,1н.д.

6551"Надежда"Красноярск126848,3127052нетнетнетнетнетнетнетнет126848,3127052

6658"Сибмедстрах"Тюмень126104108013нетнет20834,1нетнетнетнет125896107979

6757"Сахамедстрах"Якутск124836,4111136,9нетнетнетнетнетнетнетнет124836,4111136,9

68н.д.Группа "Ренессанс-Страхование"Москва121070,1н.д.нетнет63525,1н.д.56643,2н.д.901,8н.д.нетнет

6955Ленинградская областная СМОСанкт-Петербург120857,7122150,5нетнетнетнетнетнетнетнет120857,7122150,5

70н.д."Ост-вест-альянс"Москва120511н.д.7823н.д.4147н.д.99691н.д.8850н.д.нетнет

71н.д.Военно-медицинская страховаяМосква117998,5н.д.нетнет116536,7н.д.нетнетнетнет1461,8н.д.

7260"Икар"Москва117786,6103492,3нетнет336,5168,5нетнетнетнет117450,1103323,8

73н.д.Беловская акционерная СКБелово113528,5н.д.106731,8н.д.2019,1н.д.4476,9н.д.300,7н.д.нетнет

7477"Ола"Новосибирск113160,582182,3113160,582182,3нетнетнетнетнетнетнетнет

7573"Росэнерго"Горно-Алтайск112492,185303,115756,917396,2610,539,295232,52526,4892,165341,4нетнет

7675"Ника"Москва112436839617814101016916047431318982486535641564нетнет

7759"Анта-мед"Астрахань108340,6105825,7нетнетнетнетнетнетнетнет108340,6105825,7

7861Городская больничная касса "Кемерово"Кемерово102326,4100433,4нетнетнетнетнетнетнетнет102326,4100433,4

7966"Мегаполис-холдинг"Москва100515,295108,694696,693949,1937233,14881926,4нетнетнетнет

8041"Чулпан"Альметьевск100503149312,489704,7141476,394977516,31244,5318,956,90,7нетнет

8163"Аско-мед"Воронеж9907797306,9нетнет200,866,4нетнетнетнет98876,397240,5

82н.д.Русский страховой центрМосква98912,8н.д.1373н.д.10274,4н.д.59495,1н.д.26418,4н.д.1351,9н.д.

83н.д."Афес"Москва98523,5н.д.431н.д.21584,4н.д.34946,6н.д.37128,2н.д.4433,3н.д.

8484"Виктория"Москва9774275234,67458470338,84052,21831,614829,22713,52093,7350,72182,90

85100"Тисса"Омск96114,362424,48253,85687,4нетнет82860,65673750000нетнет

8645"Полис"Топки92476,4141018,292476,4141018,2нетнетнетнетнетнетнетнет

87н.д."Якорь"Москва91302,7н.д.33014,1н.д.20766,2н.д.16700,5н.д.20821,9н.д.нетнет

8871"Маски"Муром8936886889,2нетнет1128,7936,3нетнетнетнет88239,385952,9

89н.д."Москва"Москва89099,7н.д.92,2н.д.6180,2н.д.53644,3н.д.27760,1н.д.1422,9н.д.

90н.д."Лидер"Москва88026,7н.д.нетнет31728,8н.д.34086,6н.д.22211,2н.д.нетнет

91н.д.Национальная страховая группаДолгопрудный88004,1н.д.35760,8н.д.16981,4н.д.35261,8н.д.нетнетнетнет

9272"Мегагарант"Красноярск86646,485558,7нетнетнетнетнетнетнетнет86646,485558,7

9376ЭМЭСКСтаврополь85892,783506,1нетнет72,637,2нетнетнетнет85820,183468,9

94н.д."Киз-АЮ"Москва85613,9н.д.4323,9н.д.19695,6н.д.55561,5н.д.6032,9н.д.нетнет

95н.д."Бетельгейзе"Новокузнецк84770,1н.д.84770,1н.д.нетнетнетнетнетнетнетнет

9680"Губернская МСК Новгород"Новгород8366378513,2нетнетнетнетнетнетнетнет8366378513,2

9778"Медика--Томск"Томск8346880965,21129,10нет*892нетнетнетнет82338,880073,1

98н.д.Росгосстрах-ИвановоИваново83030,6н.д.52652,4н.д.2666,2н.д.21034,2н.д.739н.д.5938,1н.д.

9990"Дина"Москва81886,768130,928638,626136,749379,141330,33748,7634,3120,329,6нетнет

100н.д.СК "Природа"Москва81099,5н.д.нетнет8477,2н.д.69654,7н.д.2967,6н.д.нетнет

--4Городская страховая компанияМосква--904990,9--904788,8--нет--202,1--0--0

--33"Коместра"Кемерово--178256,6--172862,5--5159,5--230,5--4,2--0

--56Ведовская акционерная СКБелово--113766,1--112343,9--1237,4--170,4--14,4--0

--62"Помощь"Санкт-Петербург--100166,4--97377,9--428,3--2360,2--0--0

--65"Соверен"Кемерово--95844,7--95618,6--39,5--186,6--0--0

--70"Темпора"Москва--87558,1--0--3750,1--0--0--83808

--74СТКККраснодар--84491,7--81529,4--1958,9--966,1--0--37,3

--79"Элеон"Челябинск--79057,9--741--0--78316,8--0--0

--81"Астрамед-МС"Екатеринбург--78322,4--0--2114,6--0--0--76207,8

--82"Сызрань-мед"Сызрань--77245,6--0--272,5--0--0--76973,1

--83"Гарант-М"Ставрополь--76457,5--0--21,7--0--0--76435,9

--86"Медлюкс"Санкт-Петербург--74442--0--0--0--0--74442

--87"Заполярье"Салехард--72070,9--0--0--0--0--72070,9

--88"Здоровье"Липецк--70477,9--0--212,8--0--0--70265,1

--89"АСКО-забота"Омск--68727,5--0--0--0--0--68727,5

--91"Астормед"Омск--68060,5--0--0--0--0--68060,5

--92"Стоик-мед"Томск--67135,7--0--448,6--0--0--66687,2

--93"Металлургмедстрах"Иркутск--67128,9--0--277--0--0--66851,8

--94"Стелс"Москва--65908,2--1171,1--0--64725,6--11,4--0

--96"Новый Уренгой"Новый Уренгой--65011,9--0--0--0--0--65011,9

--97Волжская страховая компанияВолжский--64102,4--0--0--0--0--64102,4

--98"Медика-восток"Красноярск--63914,3--0--175,8--0--0--63738,5

--99"Урал-АИЛ"Пермь--63504,8--59024,7--2366,3--1958,7--155,2--0

* Данные приводятся в тыс. рублей


** Данные по прямому страхованию.


"Н.д." -- компания входит в сотню крупнейших страховых компаний по сбору страховой премии, но не входит в сотню крупнейших по выплатам.


Прочерк -- компания входит в сотню крупнейших страховых компаний по выплатам, но не входит в сотню крупнейших по сборам.


"Нет" -- компания данным видом страхования в 1998 году не занималась.

ОЛЕГ ПЕЧЕНИН

Оперативные и важные новости в нашем telegram-канале Профиль-News
Больше интересного на канале Дзен-Профиль
Самое читаемое
20.10.2021