Наверх
15 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 2002 года: "Со сдутыми щеками"

Центробанк решил сделать российские банки честными. Уже в октябре их заставят «сдуть» искусственно завышенные капиталы. Замысел ЦБ прост — повысить прозрачность банковской системы в целом. Эта «засветка» может обернуться исчезновением целого ряда финансово-кредитных организаций.Показательное наступление

Новая команда ЦБ (вот сила авторитета — Геращенко уже полгода как покинул кресло главного банкира страны, а его преемники все еще числятся в новичках) наконец решила от долгих и пока малопродуктивных дискуссий о банковской реформе и декларирования основных направлений своей политики перейти к делу. И взялась сразу круто — за такой очень скользкий для многих банков (по словам первого зампреда ЦБ Андрея Козлова, чуть ли не для каждого второго) вопрос, как их собственный капитал.
Введение новых правил, скорее всего, станет первым шагом для наведения порядка в банковском сообществе. Ведь прежде чем подвергать систему преобразованиям, следует понять, а что, собственно, она из себя представляет на самом деле. Поэтому ЦБ в преддверии самых важных для банковского сектора событий: перехода на международные стандарты финансовой отчетности и введения системы гарантирования вкладов — решил бороться с одной из самых насущных проблем финансового сообщества, а именно с искусственным завышением банками размера собственного капитала.
И это понятно, поскольку капитал — основной показатель для банка. По его достаточности можно судить о финансовой устойчивости института. Кроме того, капитал служит основанием при расчете основных нормативов кредитного риска, установленных Банком России. От того, что именно написано в балансе банка, напрямую зависят не только лимиты кредитования, но и возможные объемы заимствования средств. Так что желание ЦБ вывести всех и вся на чистую воду можно понять. Ведь «нарисованная» отчетность — не исключение, а правило, более того — укоренившаяся традиция.
За десятилетие развития российской банковской системы схем искусственного увеличения уставного капитала было придумано и освоено немало. Но суть в одном — это прямые или косвенные взаимные инвестиции банков с кредитными либо некредитными организациями.
Не гнушаются сомнительными операциями и солидные кредитные организации (некоторые из них даже входят в тридцатку крупнейших).
Так, например, в одном таком банке (у него есть конкретное название, но оно не так важно в данном случае) два года назад капитал был попросту «нарисован»: акционеры внесли деньги в уставный фонд и тут же получили их обратно в форме кредитов. Подобная схема самокредитования сохранилась в этом банке до сих пор.
Впрочем, винить банкиров в неискренности не совсем правильно. Раздувая капитал, банки, в первую очередь, получают свободу в кредитовании и возможность обслуживать клиентов, которые им раньше были не по плечу. А клиент получает хоть и виртуальный, но крупный банк, который помогает его бизнесу. И в эту гонку втягиваются многие.
Благими намерениями

Объявив о борьбе с дутыми показателями, ЦБ хочет уничтожить саму возможность искусственного завышения размера собственных средств. Желание, безусловно, похвальное. Тем более что без соответствующих действительности отчетов никакой речи о прозрачности (а значит, и инвестиционной привлекательности, отсюда — и конкурентоспособности) идти не может.
Работа предстоит упорная. Ведь прежние попытки вывести приписчиков на чистую воду заканчивались провалом — после первых весенних проверок надзорными органами обновленного ЦБ банки стали менять старые схемы раздувания капитала на более изощренные.
Впрочем, если банки будут обязаны публиковать в своей отчетности не только данные по капиталу, но и размер собственных средств, рассчитанных по методике ЦБ, то банкам невольно придется приближать свои показатели к «официальным».
Ведь понятно, что к расчетам Банка России у клиентов будет куда больше доверия, чем к цифрам, «нарисованным» самим банком.
Впрочем, эффект от благих намерений ЦБ может оказаться довольно плачевным. Значительно сократятся капиталы и, как следствие, кредитные портфели многих банков. Произойдет отток срочных денег с финансового рынка, а от этого пострадают и клиенты банков. Ряд же мелких банков может и вовсе прекратить существование из-за недостаточности размера капитала.
В Центробанке, однако, считают, что не все так страшно. Конечно, рынок будет долго привыкать к нововведениям — возможно, шоковое состояние банков от необходимости говорить правду продлится несколько месяцев. Зато дальше, как полагают авторы нововведений, все наладится.
А вот это вопрос спорный. Поскольку, устранив следствия, ЦБ пока ничего не сделал для устранения причин.
Не от хорошей жизни банки занимаются приписками. Ведь сам ЦБ в свое время подтолкнул их к необходимости раздувания капиталов. Взять хотя бы проводимые до недавнего времени Минфином и другими организациями конкурсы на участие во всевозможных программах финансирования различных госструктур. Главное требование для претендентов — размер собственного капитала. Вот и старались банки, чтобы оправдать ожидания. Сейчас же их толкает к раздуванию своих богатств возможность заработать на кредитовании реального сектора — один из немногих способов оказаться «в плюсе»
Тем не менее есть варианты решения проблемы путем пересмотра ряда нормативов ЦБ таким образом, чтобы раздувание капитала автоматически негативно влияло на другие банковские показатели. Речь идет о достаточности капитала — отношения размера капитала к активам, взвешенным с учетом риска. Ведь достаточность капитала напрямую влияет на размер выдаваемых банком кредитов — а лишиться этого способа заработка для многих банков смерти подобно.
Видимо, следует ужесточить требования к рисковым активам, сделать их более прозрачными. Если банк увеличивает размер капитала путем его «раздутия», то, таким образом, растет и размер рисковых активов. Соответственно, достаточность капитала остается на прежнем уровне, а то и вовсе снижается.
Впрочем, пока ЦБ своих действий в указанном направлении не анонсировал, а потому вышеприведенные меры — лишь предположения.

Банки, которые привлекли больше всего кредитов от банков (на 1 августа 2002 года)

МестоБанкКредиты, полученные от банков* (тыс. руб.)Доля в суммарных обязательствах (%)
1ВНЕШТОРГБАНК23 348 55826,2
2«ЕВРОФИНАНС»5 803 20238,0
3МДМ-БАНК5 538 12810,9
4АЛЬФА-БАНК5 123 0605,3
5«МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»3 854 90912,6
6ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ3 427 4238,3
7ГАЗПРОМБАНК3 094 2722,7
8СБЕРБАНК РОССИИ2 956 7200,3
9БАНК МОСКВЫ2 675 5023,4
10НОМОС-БАНК2 661 79316,6
11ГУТА-БАНК2 435 31513,9
12«УРАЛСИБ»2 341 2228,0
13РОСБАНК2 327 8613,8
14«СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС»2 181 79528,6
15АВТОБАНК2 098 45017,5
16«ЕВРОТРАСТ»2 023 95934,7
17СИБНЕФТЕБАНК1 974 69171,5
18ИНКАСБАНК1 821 36134,5
19СОБИНБАНК1 775 97015,3
20«ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ»1 673 07816,5

* Включая кредиты ЦБ РФ.

Банки, которые выдали больше всего кредитов банкам (на 1 августа 2002 года)

МестоБанкКредиты, выданные банкам* (тыс. руб.)Доля в чистых активах (%)
1СБЕРБАНК РОССИИ68 857 8007,1
2ВНЕШТОРГБАНК27 084 26618,7
3АЛЬФА-БАНК15 395 74812,9
4ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ10 095 36323,9
5БАНК МОСКВЫ9 635 32711,6
6ГАЗПРОМБАНК7 409 4015,5
7ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ7 153 92416,1
8МДМ-БАНК6 336 95010,8
9СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК5 985 79720,2
10ТРАНСКРЕДИТБАНК5 200 51735,1
11«МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»5 072 50615,6
12РОСБАНК4 734 8616,8
13«УРАЛСИБ»3 398 1209,5
14РОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ3 177 96256,0
15«ЗЕНИТ»2 939 67712,7
16«ПЕТРОКОММЕРЦ»2 879 58911,6
17«ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ»2 712 44921,4
18МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ2 611 72824,3
19НОМОС-БАНК2 468 24612,5
20«АК БАРС»2 061 88413,8

* Включая кредиты ЦБ РФ.

* Включая кредиты ЦБ РФ.

Банки, которые осуществили наибольший объем операций с драгоценными металлами (на 1 августа 2002 года)

МестоБанкОперации с драгметаллами (тыс. руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИ1 386 223
2ВНЕШТОРГБАНК403 513
3НОМОС-БАНК379 175
4РОСБАНК265 750
5АЛЬФА-БАНК182 850
6ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ108 424
7«ЗЕНИТ»80 347
8«УРАЛСИБ»75 046
9ЛАНТА-БАНК70 807
10«АВАНГАРД»62 843
11БАНК МОСКВЫ47 047
12«НИКОЙЛ»41 806
13МДМ-БАНК32 542
14ЧЕЛИНДБАНК26 335
15ГАЗПРОМБАНК23 621
16ИНКАСБАНК23 526
17ПРЕСНЯ-БАНК20 956
18«ЕВРОКРЕДИТ»13 084
19«АК БАРС»11 997
20«СЕВЕРНАЯ КАЗНА»11 846

* Включая кредиты ЦБ РФ.

* Включая кредиты ЦБ РФ.

Банки, получившие кредиты от ЦБ РФ (на 1 августа 2002 года)

МестоБанкОбщая сумма кредитов (тыс. руб.)Доля в суммарных обязательствах (%)
1ВНЕШТОРГБАНК14 029 64215,7
2РОСБАНК1 572 0052,6
3АВТОБАНК1 351 47311,3
4«ВОЗРОЖДЕНИЕ»800 0005,7
5РОСЭКСИМБАНК314 40128,1
6МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА71 1000,9
7НОМОС-БАНК42 0000,3
8СБЕРБАНК РОССИИ16 2480,0
9«СОЛИДАРНОСТЬ»10 3920,4
10НЕФТЕПРОМБАНК50840,4

* Включая кредиты ЦБ РФ.

* Включая кредиты ЦБ РФ.

Банки, выдавшие больше всего кредитов частным лицам (на 1 августа 2002 года)

МестоБанкОбщая сумма кредитов частным лицам (тыс. руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИ49 818 006
2АЛЬФА-БАНК14 097 978
3ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ5 116 843
4«МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»3 553 615
5«РУССКИЙ СТАНДАРТ»1 799 821
6ГАЗПРОМБАНК1 794 281
7БАНК МОСКВЫ1 258 037
8ПРОМИНВЕСТБАНК932 628
9«ВОЗРОЖДЕНИЕ»865 052
10«АК БАРС»797 801
11СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК748 469
12ПРОМТОРГБАНК724 591
13ТЭМБР-БАНК632 246
14«УРАЛСИБ»619 886
15«РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»609 274
16СИБИРСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА452 493
17ИМПЭКСБАНК430 061
18МИБ409 455
19УРАЛПРОМСТРОЙБАНК402 548
20МДМ-БАНК392 997

* Включая кредиты ЦБ РФ.

* Включая кредиты ЦБ РФ.

Самые прибыльные банки (на 1 августа 2002 года)

МестоБанкПрибыль (тыс. руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИ23 923 445
2ВНЕШТОРГБАНК12 831 176
3ГАЗПРОМБАНК1 925 383
4НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ1 727 146
5АЛЬФА-БАНК1 535 084
6ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ1 446 190
7ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ755 270
8БАНК МОСКВЫ740 070
9«ПЕТРОКОММЕРЦ»728 360
10ЕВРОФИНАНС704 573
11«СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС»578 110
12РОСБАНК567 049
13«УРАЛСИБ»537 043
14«ЦЕНТРОКРЕДИТ»414 230
15«АК БАРС»389 711
16МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ358 744
17«НИКОЙЛ»328 108
18ТРАНСКРЕДИТБАНК297 281
19«КРЕДИТ УРАЛ»295 445
20ПРОМСВЯЗЬБАНК292 837

* Включая кредиты ЦБ РФ.

* Включая кредиты ЦБ РФ.

Банки, выдавшие больше всего кредитов негосударственным предприятиям (на 1 августа 2002 года)

МестоБанкОбщая сумма кредитов негосударственным предприятиям (тыс. руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИ404 039 481
2АЛЬФА-БАНК71 217 315
3ГАЗПРОМБАНК61 551 461
4ВНЕШТОРГБАНК56 450 399
5МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ54 999 847
6БАНК МОСКВЫ35 437 435
7РОСБАНК30 564 982
8МДМ-БАНК27 505 825
9ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ18 627 427
10«ГЛОБЭКС»15 848 285
11«УРАЛСИБ»13 227 973
12ГУТА-БАНК13 098 838
13СОБИНБАНК12 482 586
14«МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»12 146 801
15«ПЕТРОКОММЕРЦ»12 034 059
16«ЗЕНИТ»9 270 955
17НОМОС-БАНК9 004 212
18АВТОБАНК7 706 695
19БИН-БАНК7 567 868
20«НИКОЙЛ»6 925 541

* Включая кредиты ЦБ РФ.

* Включая кредиты ЦБ РФ.

НАТАЛЬЯ РОМАНОВА

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK