Денежная «гора благочестия»

Старейшим в мире банком из ныне существующих считается Monte dei Paschi di Siena – кредитная организация, основанная 4 марта 1472 года и с тех пор непрерывно выдающая кредиты вот уже более пяти веков.

При этом старейший банк изначально возник как моральная и экономическая антитеза банковской деятельности. Дело в том, что в средневековой Европе католическая религия крайне негативно относилась к ростовщикам и взиманию «процентов», а банковская деятельность рассматривалась как грех алчности. Не случайно в знаменитой «Божественной комедии» Данте в восьмом круге ада находились ростовщики с кошельками на шее, и на этих кошельках были изображены гербы самых богатых финансистов средневековой Италии…

Однако развитие экономики вступало в противоречие с нормами прежней религиозной морали. И католические монахи-францисканцы придумали альтернативу «грешному» проценту. То, что мы сегодня называем «кассой взаимопомощи» или «кредитным кооперативом», шесть веков назад именовали monte di pietà («горой благочестия»). По замыслу благочестивых монахов у зажиточных горожан во время церковных проповедей собирались пожертвования и из образовавшейся денежной «горы» выдавались беспроцентные ссуды малоимущим.

Такие monti di pietà в начале XV века возникали во многих городах Италии, а также во Франции и Испании как альтернатива ростовщикам и банкам. Однако вскоре выяснилось, что при беспроцентных ссудах капитал «гор благочестия» быстро истощается. И католическая церковь пошла на уступки реалиям жизни, признав, что до 8% годовых является «нравственным процентом» и не считается грехом.

Именно в такой форме магистрат города Сиены 545 лет назад учредил будущий банк, ныне старейший в Европе и мире. «Отцам города» требовалась кредитная организация для нужд бедных горожан и окрестных фермеров. Ведь Сиена была не только одним из экономических центров Италии – она была самостоятельным «городом-государством». Много веков Сиенская республика боролась за независимость и влияние с соседями, и в таких условиях властям Сиены требовалась лояльность низов.

Для нужд богатой верхушки в городе с XII века работали менялы, ставшие первыми банкирами. Именно в Сиене началась история банкирского рода Толомеи, кредиторов французских монархов. Один из сиенских банкиров, Спинелло Толомеи, даже стал героем в популярной серии исторических романов «Проклятые короли» Мориса Дрюона.

Однако финансисты такого уровня были недоступны для городских низов. И власти Сиены организовали собственную «гору благочестия» для микрокредитования простых фермеров и ремесленников. Ссудный капитал будущего банка формировался не только из пожертвований крупных коммерсантов. По решению властей Сиены суммы всех штрафов, наложенных городскими судами, также шли в «гору благочестия».

Деятельность такой кредитной организации для широких масс оказалась не менее прибыльна, чем операции первых банкиров в интересах богатого, но узкого слоя международных коммерсантов и аристократов. В итоге «коммунальный банк» Сиены продолжил работу, даже когда «город-государство» потерял свою независимость и стал частью Тосканского княжества. Более того, князь Фердинанд II Медичи в 1624 году подарил этому своеобразному банку доходы от Paschi, как назывались приморские пастбища недалеко от Сиены. С тех пор банк и получил свое полное наименование – Monte dei Paschi di Siena.

Уже в XIX веке, после объединения Италии, банк Monte dei Paschi стал первым на Апеннинском полуострове практиковать ипотечное кредитование. Сами жители Сиены в то время почтительно называли свой банк Babbo Monte – «батя Монте».

XXI столетие «батя Монте» встретил с $222 млрд активов и сетью отделений на трех континентах. Последние четыре года старейший банк мира в связи с долговым кризисом Европейского союза переживает не лучшие времена. Впрочем, эти времена точно не хуже эпохи междоусобных войн «городов‑государств» феодальной Италии, которые «Гора благочестия» успешно пережила.