Наверх
28 января 2022
Без рубрики

Архивная публикация 1998 года: "Цена ТОКО в базарный день"

Анализ отчетности 1540 российских финансовых институтов на 1 мая 1998 года показывает, что крах отечественной банковской системе не грозит. Так что вкладчики надежных банков могут спокойно загорать на пляже. Потревожить их отдых способно разве что решение Центробанка заморозить рынок ГКО.Российские банки стали зарабатывать больше. За период с 1 марта по 1 мая их совокупная прибыль увеличилась с 1,677 млрд. до 6,8 млрд. рублей. И если за первые два месяца текущего года с прибылью работало только 877 банков, то за март--апрель их число увеличилось до 1005.

Убыточными оказались 535 банков. Общий размер убытков за два месяца сократился с 5,452 млрд. до 1,3 млрд. рублей. ГУТА-банк, например, полностью погасил потери размером 253,5 млн. Судя по всему, покупка этого банка структурами, близкими к московскому правительству, положительно сказалась на его финансовом состоянии. В результате в списке крупнейших банк переместился с 19-го на 12-е место (его капитал возрос с 0,984 млрд. до 1,234 млрд. рублей).

Поднялся с 15-го на 11-е место в рейтинге крупнейших и банк МФК. Однако по состоянию на 1 мая он оказался и самым убыточным, потеряв 163,856 млн. рублей. Как удалось выяснить "Профилю", существенная сумма убытков объясняется реформой внутренней бухгалтерии банка, целью которой является приближение отчетности МФК к западным стандартам.

Дело в том, что раньше МФК существовал в тесной увязке с ОНЭКСИМом. "Профиль" неоднократно писал о наличии в банках взаимных бухгалтерских проводок, часто направленных исключительно на увеличение "массы" друг друга. После разделения собственности (контрольный пакет акций ОНЭКСИМ-банка остался у Владимира Потанина и Михаила Прохорова, а МФК -- у Бориса Йордана) бухгалтерии банков обособились. Вот и решил г-н Йордан "тряхнуть" собственное ведомство с целью наведения в нем порядка. В результате многие суммы, находившиеся, в частности, на счете "просроченной задолженности", перекочевали туда, где им и положено быть. А именно в раздел убытков. В итоге отчетность банка стала более прозрачной и достоверной.

Увы, далеко не все структуры пекутся о достоверности своей отчетности. В ТОКОбанке, например, на 1 мая числились "просроченными" лишь 7,86% от всех выданных банком кредитов. Если учесть, что в начале мая банк не смог погасить крупные ссуды западных кредиторов, то сумму "просрочки" в балансе ТОКОбанка можно смело назвать заниженной.

Результат всем известен: в банке введена временная администрация. В настоящий момент имущество ТОКОбанка, включая столы, стулья, картины и пр., продается всем желающим. Оптом и в розницу.

Лидируют по абсолютному объему "просрочки" Сбербанк и Внешторгбанк. Что неудивительно, поскольку это самые большие банки в стране. Ну а общий размер просроченной задолженности наших банков составил на 1 марта 16,4 млрд. рублей.

Впрочем, абсолютные показатели мало что говорят о надежности (ненадежности) финансового института. Более интересна в этом смысле доля невозвращенных кредитов в общем объеме рискованных вложений. Пожалуй, все рекорды по этому показателю побил Агропромбанк (51%). Оно и не мудрено. Ведь основные заемщики банка -- вечно бедствующие аграрии.

Но не стоит думать, что убытки Агропромбанка могут отразиться на благосостоянии "СБС-Агро". Как сообщили "Профилю" в СБС, уже принято правительственное решение, согласно которому долги аграриев перед Агропромбанком будут конвертированы в государственные облигации. Получается интересная вещь: СБС получил Агропромбанк в собственность, но без долгов, поскольку последние, возможно, будет гасить государство. Другими словами, любезное отечество лишилось своей же собственности за свои же деньги.

Этот случай лишний раз свидетельствует, что для клиентов банков гораздо большее значение может иметь близость финансистов к власти, нежели показатели надежности самого банка (см. рейтинг самых влиятельных банкиров-политиков в журнале "Профиль" N20 -- глава "СБС-Агро" г-н Смоленский занимает в нем высокое 4-е место).

Об такой близости красноречиво говорит объем бюджетных средств, размещенных в том или ином банке. Общая сумма бюджетных денег в коммерческих банках на 1 мая составила 19,8 млрд. рублей. Всего чести хранить государственную казну удостоилось 780 банков. Кстати, в том же "СБС-Агро" остатки средств на счетах бюджетных организаций увеличились с 681,5 млн. до 942,2 млн. рублей. Такая "щедрость" государства позволяет банку не только кредитовать аграриев (именно на эти цели выделяет деньги Минсельхозпрод), но и вкладывать деньги в ГКО. По сравнению с началом года "СБС-Агро" увеличил свои инвестиции в гособязательства со 138 млн. до 5,5 млрд. рублей, что позволило ему занять второе после Сбербанка место в списке крупнейших кредиторов государства.

Общий размер вложений банков в госбумаги по сравнению с началом года увеличился со 133,1 млрд. до 156,8 млрд. рублей. Это свидетельствует о том, что, несмотря на резкие колебания цен ГКО, банкиры по-прежнему считают, что кредитование правительства -- операция относительно безрисковая.

Дополнительный оптимизм банкирам, видимо, внушает Сбербанк, который все собираемые с граждан деньги вкладывает именно в ГКО. Замораживание выплат по госбумагам (если таковое действительно произойдет) будет означать замораживание всех вкладов в Сбербанке. Этого правительство позволить себе не может.

По сравнению с 1 марта цена купленного Сбербанком пакета госбумаг увеличилась с 95 млрд. до 106 млрд. рублей. Прибыль этого банка только с 1 апреля по 1 мая возросла с 2,7 млрд. до 3,4 млрд. рублей.

Второй по прибыльности Внешторгбанк всем инвестициям также предпочитает ГКО. Здесь доля госбумаг в общей сумме активов составляет почти 25%.

Как неоднократно писал "Профиль", ГКО являются самым привлекательным финансовым инструментом и для частных инвесторов (эти инвесторы стали за последние месяцы более активными). С 1 февраля по 1 мая текущего года общий размер вкладов частных лиц в российских банках вырос на 21,3 млрд. рублей.


Банки, купившие наибольшие пакеты госбумаг (на 1 мая 1998 года)

МестоБанкРазмер вложений в госбумаги (тыс.руб.)Доля в чистых активах (%)

1СБЕРБАНК РОССИИ106 415 61558,33

2"СБС-АГРО"5 491 80721,73

3ВНЕШТОРГБАНК РФ4 345 51924,57

4ИНКОМБАНК3 186 1909,67

5АВТОБАНК2 793 62632,45

6НРБ1 805 11618,66

7БАНК МОСКВЫ1 712 92429,84

8МОСБИЗНЕСБАНК1 436 18015,69

9ОНЭКСИМ-БАНК1 316 7695,69

10МЕЖКОМБАНК1 294 34128,13

Банки с наибольшим объемом невозвращенных кредитов (на 1 мая 1998 года)

МестоБанкРазмер просроченной задолженности (тыс.руб.)Отношение к размеру рискованных активов (%)

1СБЕРБАНК РОССИИ4 895 23311,45

2ВНЕШТОРГБАНК РФ1 728 07817,13

3АГРОПРОМБАНК856 00551,90

4ИНКОМБАНК599 5902,40

5ПРОМСТРОЙБАНК РОССИИ410 61010,09

6ТОКОБАНК405 2837,86

7"МЕНАТЕП"339 8462,26

8МОСБИЗНЕСБАНК262 0504,29

9"СБС-АГРО"237 5401,41

10УНИКОМБАНК227 47113,51

Банки, которые привлекли больше всего частных вкладов (на 1 мая 1998 года)

МестоБанкРазмер частных вкладов (тыс.руб.)Доля в суммарных обязательствах (%)

1СБЕРБАНК РОССИИ136 603 40782,48

2"СБС-АГРО"6 888 12428,94

3ИНКОМБАНК6 746 22121,62

4МОСТ-БАНК2 720 04535,08

5"МЕНАТЕП"1 840 47011,45

6"РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ"1 730 95112,57

7ПРОМСТРОЙБАНК РОССИИ1 361 46726,54

8АВТОБАНК1 100 81916,75

9ГАЗПРОМБАНК843 1999,72

10"ВОЗРОЖДЕНИЕ"755 56514,58

Самые прибыльные банки (на 1 мая 1998 года)

МестоБанкРазмер прибыли (тыс.руб.)

1СБЕРБАНК РОССИИ3 410 098

2ВНЕШТОРГБАНК РФ391 732

3АВТОБАНК246 849

4"МЕНАТЕП"233 262

5ОНЭКСИМ-БАНК163 503

6ГАЗПРОМБАНК162 772

7АК БАРС73 801

8ТОРИБАНК58 232

9БАНК МОСКВЫ56 535

10БАНК "ЗЕНИТ"55 089

Самые убыточные банки (на 1 мая 1998 года)

МестоБанкРазмер убытков (тыс. руб.)

1МФК163 856

2ИНКОМБАНК80 270

3ТОКОБАНК66 633

4РОСТПРОМСТРОЙБАНК55 580

5"СОВФИНТРЕЙД"50 139

6БАШПРОМБАНК32 852

7САМАРААГРОБАНК32 310

8ПРЕСНЯ-БАНК24 413

9ПРОГРЕССПРОМБАНК22 533

10АЛМАЗЭРГИЭНБАНК22 414

Банки, больше других "проевшие"* свой капитал (на 1 мая 1998 года)

МестоБанкПроцент "проедания" капитала

1СКБ-БАНК225,74

2ЭЛЕКТРОБАНК221,47

3МБТИС213,97

4АМУРПРОМСТРОЙБАНК105,45

5ПРОГРЕССПРОМБАНК99,98

6АГРОПРОМБАНК91,16

7ЭЛКОМ-БАНК90,07

8РОСТПРОМСТРОЙБАНК82,67

9ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК80,77

10КУБАНЬБАНК80,62

* Процент "проедания" капитала рассчитывается как отношение убытков, расходов и приравненных к ним сумм (в балансе банков это счет "Прочие дебиторы" и "Расчеты с дебиторами по прочим операциям") к доходам, прибыли, сформированным резервам и уставному капиталу. Характеризует способность банка возместить возможные потери за счет собственных средств. Если банк "проел" капитал больше, чем на 100%, это может означать, что для возмещения своих потерь он залез в карман вкладчиков и клиентов.

Самые "бюджетные" банки (на 1 мая 1998 года)

МестоБанкОстатки средств на счетах бюджетных организаций (тыс.руб.)Доля в суммарных обязательствах (%)

1БАНК МОСКВЫ2 718 67452,63

2СБЕРБАНК РОССИИ2 668 7011,61

3ИНКОМБАНК1 219 8443,91

4"СБС-АГРО"942 1623,96

5"МЕНАТЕП"907 9265,65

6МОСТ-БАНК756 6509,76

7"ВОЗРОЖДЕНИЕ"742 67014,33

8АВТОБАНК733 40711,16

9БАШКРЕДИТБАНК654 40140,09

10БАЛТОНЭКСИМ-БАНК639 62942,29

* Процент "проедания" капитала рассчитывается как отношение убытков, расходов и приравненных к ним сумм (в балансе банков это счет "Прочие дебиторы" и "Расчеты с дебиторами по прочим операциям") к доходам, прибыли, сформированным резервам и уставному капиталу. Характеризует способность банка возместить возможные потери за счет собственных средств. Если банк "проел" капитал больше, чем на 100%, это может означать, что для возмещения своих потерь он залез в карман вкладчиков и клиентов.

ЮЛИЯ ШМАРОВА, ДМИТРИЙ СИМОНОВ

Оперативные и важные новости в нашем telegram-канале Профиль-News
Больше интересного на канале Дзен-Профиль
Самое читаемое