Как рассказала агентству "Прайм" доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, для банковского скоринга важен масштаб нарушений. Короткая просрочка на один-два дня обычно не имеет такого веса, как задолженность, которая сохраняется неделями или месяцами. При этом длительность просрочки может оказаться для оценки заемщика важнее ее размера.
Эксперт советует не подавать новую заявку, пока заемщик не справился с нарушениями по действующим обязательствам. По ее словам, логика кредитора в этом случае проста: если человек испытывает сложности с текущими платежами, выдача еще одного займа увеличивает риски.
Особенно опасной стратегией становится попытка погашать старые кредиты за счет новых. В результате заемщик может оказаться в ситуации, когда каждый следующий кредит обходится дороже предыдущего, а долговая нагрузка продолжает расти.
Вместо этого Белянчикова рекомендует рассмотреть рефинансирование или заранее обсудить с банком реструктуризацию долга. По словам эксперта, кредиторы чаще готовы искать решение, если клиент обращается за помощью до того, как проблема с платежами становится критической.
Если новый заем все же не одобрили, можно попробовать обратиться в банк, с которым уже есть отношения. Например, зарплатный банк или кредитная организация, где у клиента открыт вклад либо есть действующий кредит, располагает дополнительной информацией о его финансовом поведении и движении средств.
Повысить шансы на одобрение также могут залог, поручитель или созаемщик. Еще один вариант – небольшой кредит или карта с невысоким лимитом, которые заемщик сможет полностью и своевременно погашать. Такая дисциплина постепенно формирует положительную информацию о новых обязательствах.
При этом обращаться за деньгами в микрофинансовые организации эксперт не советует. МФО действительно могут предъявлять менее жесткие требования к заемщикам, однако высокая стоимость таких займов способна только усилить финансовые проблемы. Кроме того, частые обращения за микрозаймами могут восприниматься банками как признак нестабильного финансового положения.
Не стоит и отправлять заявки сразу во множество банков в надежде получить хотя бы одно одобрение. Множественные обращения за кредитом отражаются в кредитной истории и могут насторожить потенциального кредитора.
