11 декабря 2018
USD EUR
Погода
Москва

Контролер в помощь

Новые банковские интернет-технологии, которые предлагает, например Альфа-банк, позволяют компаниям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью, избегать проблем с российским валютным законодательством.

Даже такая забюрократизированная процедура, как валютный контроль, может проходить оперативно, удобно и полностью дистанционно. Новые банковские интернет-сервисы позволяют компаниям вести документооборот и готовить документы с помощью электронных форм, тем самым избегая ошибок и штрафов.

В кризисные времена непросто эффективно вести любой бизнес, еще сложнее, если он связан с внешне-экономической деятельностью (ВЭД), которая сопряжена с рядом дополнительных рисков, издержек и юридических нюансов. Один из них – требования действующего валютного законодательства.

Охлаждение отношений с Западом вкупе с тяжелой внутренней экономической ситуацией актуализировало проблему нелегального вывода доходов и бегства капиталов за границу. По прогнозу ЦБ РФ, только официальный отток капитала из страны составит в этом году $111 млрд (и то если цены на нефть не опустятся ниже $50–55 за баррель). В этих условиях российские власти тем более внимательно подходят к надзору за внешними финансовыми потоками и валютными операциями. В результате компании, занимающиеся внешней торговлей, оказываются под пристальным контролем уполномоченных органов.

Цена ошибки в таких условиях существенно возрастает. А совершить ее легко, когда дело касается соблюдения достаточно сложного российского валютного законодательства.

Цена ошибки

По закону банки являются агентами валютного контроля и должны проверять платежи между клиентами и их контрагентами–нерезидентами РФ. Это обязывает компании предоставлять в свой банк документы, подтверждающие основания для валютной операции. Проблема в том, что после вступления в силу в 2004 году 173‑ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» инструкции Банка России претерпели немало изменений, уследить за которыми под силу далеко не каждой компании. Малейшая неточность, касающаяся форм и сроков предоставления документов, согласно ст. 15.25 КоАП РФ грозит штрафом до 600 тыс. рублей. Осуществление незаконной валютной операции карается штрафом в размере от 75% до 100% суммы проведенной транзакции. Невозвращение же в крупном размере (более 6 млн руб.) из-за границы средств в иностранной валюте, подлежащих обязательному перечислению на счета в банке, наказывается лишением свободы на срок до 3 лет (ст. 193 УК РФ), а в особо крупном – до 5 лет.

Чтобы избежать этих проблем, компаниям приходится разбираться в многочисленных нюансах процедуры – как оформить паспорт сделки, как не пропустить «ожидаемые» сроки, как понять, какие декларации на товар уже поступили в банк и какой код валютной операции необходимо присвоить. В этом им помогают банки, которые по закону обязаны контролировать валютные операции клиентов. Банки-агенты сегодня оказывают услуги по валютному контролю в условиях жесткой конкуренции за клиента и поэтому стремятся максимально упростить ему жизнь.

Форма подскажет

Функции валютного контроля постепенно переходят в интернет-банк – с его помощью все необходимые документы компании предоставляют удаленно и в электронной форме.

Так, Альфа-банк, входящий в топ‑10 крупнейших российских кредитных организаций, запустил в августе полнофункциональный сервис по валютному контролю в интернет-банке «Альфа-Бизнес Онлайн». В банке отмечают, что теперь за счет нового технологичного сервиса корпоративные клиенты смогут сократить сроки валютного контроля, полностью отказаться от бумажного документооборота, минимизировать риски административных штрафов.

Дистанционно и без предоставления бумажных документов компании могут заводить и направлять в банк паспорта сделок, внешнеторговые контракты и кредитные договоры, заявления о переоформлении паспорта сделки или его переводе из другого банка, а также справки о валютных операциях и справки о подтверждающих документах.

Все это делается в интернет-банке при помощи электронных форм, созданных с учетом требований инструкции Банка России № 138‑И, и с автоматической проверкой введенных данных. Это сводит к минимуму возможность некорректного заполнения форм. Фактически система последовательно помогает клиенту без ошибок оформить всю цепочку документов валютного контроля.

Помимо этого, в интернет-банке из справочника деклараций на товар можно автоматически через предзаполнение полей формировать справку о подтверждающих документах, а из расчетных документов – справку о валютных операциях.

Электронный  автограф

Согласно федеральному закону № 63‑ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, признается равнозначным бумажному документу с собственноручной подписью и печатью. Государственные органы признают юридическую силу электронных документов, которые подписаны такой подписью. Квалифицированная подпись с криптозащитой, сертифицированной ФСБ РФ, выдается удостоверяющими центрами, аккредитованными Министерством связи РФ. Таким образом, электронный документооборот в интернет-банке, в том числе по валютному контролю, является юридически значимым – клиент получает документы от банка с электронной подписью валютного контролера и сам подписывает все документы электронной подписью. То есть опять же клиенту нет необходимости посещать банк, чтобы получить или подписать документы.

Анализ и учет

Интернет-банк является также удобной системой для учета операций валютного контроля – можно просматривать историю по контрактам и выгружать в Excel списки контрактов с указанием статуса и номеров паспортов сделок. Кроме того, в «Альфа-Бизнес Онлайн» есть возможность запрашивать ведомость банковского контроля и отчет об ожидаемых сроках поступления от нерезидентов иностранной валюты или поставки товара. Таким образом, интернет-банк позволяет компаниям контролировать ожидаемые сроки и избегать штрафов за их нарушение.

Всегда в курсе

Впрочем, контролировать можно и без постоянного мониторинга интернет-банка. E‑mail-уведомление сообщает клиенту о статусе обработки банком его документов – компания получает по электронной почте сообщение об авторизации либо комментарий валютного контролера в случае отклонения документов. Так же по e‑mail приходит уведомление о наступлении срока предоставления справки о валютных операциях при поступлении валютной выручки.

Равнение на крупных

«Сейчас, когда полнофункциональный онлайн-сервис по валютному контролю запущен и работает, мы переходим к новому этапу развития сервиса – будем кастомизировать его под индивидуальные запросы крупнейших корпоративных клиентов, – говорит Пётр Зубрицкий, руководитель проекта «ВЭД» в блоке «Корпоративно-инвестиционный банк» АО «Альфа-банк». – При этом все улучшения будут доступны широкому кругу клиентов юридических лиц Альфа-банка». 

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK