В инвестициях можно провести аналогию с авиацией или с американскими больницами. Там ввели чек-листы, где прописан алгоритм действий в нестандартной опасной ситуации. В результате, например, смертность в американской хирургии сократилась на 43%. Такие же чек-листы со списком действий есть и в инвестиционных компаниях. Я вижу, что многие не выполняют эти правила в том, что касается личных финансов. Например, один из моих клиентов — председатель совета директоров. У него все деньги хранятся в его же бизнесах. С одной стороны, человек выполняет основное правило: держать яйца в разных корзинах. С другой — он не может быстро получить свои деньги назад, большие риски. Ошибка этого человека в том, что он не использует свои деньги для наращивания активов.

Кстати, в кризис 1998 года не пострадали как раз те, кто «держал яйца по разным корзинам». Сейчас все об этом забыли, снова держат все в бизнесе, в недвижимости.

Мой дом — моя ловушка

Еще хуже, когда человек не выполняет такие простые правила и паникует, когда слышит, что инфляция растет, а, скажем, курс рубля падает. Конечно, такие новости нужно фильтровать, иначе начинает казаться, что завтра будет конец света. Не нужно бежать и скупать на все свободные деньги доллары после того, как его курс побил новый рекорд. Я учу своих клиентов и знакомых продавать, когда дорого, а покупать, когда дешево. То есть, в идеале нужно было подстраховаться от валютных рисков еще до девальвации рубля. Разумно иметь портфель из разных инструментов, а когда начинаются перекосы и какие-то из них дорожают, логично это продать.

Я знаю случаи, когда, наслушавшись плохих новостей, в прошлый кризис состоятельные люди скупали золото, причем в слитках, и хранили их в банковском депозитарии за рубежом. Это при том, что за депозитарий нужно платить, а любая царапина на слитке снижает его стоимость. Еще в нестабильной экономической ситуации люди часто начинают скупать недвижимость. Она кажется им чем-то надежным, что можно пощупать. На это наслаивается еще и то, что многие из наших покупок определяют эмоции. В итоге может получиться так, что покупка не будет выгодной.

Я знакома с одной парой, которая хотела купить квартиру в Болгарии. Считается, что недвижимость там дешевле, чем, скажем, в Москве. Но при этом не учитывается размер налогов, которые вам нужно будет платить. Я отговаривала эту пару от покупки еще потому, что они не смогли бы экономить на отдыхе. Зачастую авиабилет стоит столько же, сколько целый тур. А владея этой квартирой, супруги не могли бы поехать даже куда-то в другую часть Болгарии.

В условиях нестабильности лучше, чтобы была возможность что-то быстро продать. Например, один мой клиент хотел купить квартиру, и я советовала ему искать ее на вторичном рынке. Но он очень хотел новостройку и, увидев рекламу в метро, все равно купил менее «надежную» новостройку. Такую квартиру, в случае чего, нельзя продать быстро. А когда появляются более интересные инвестиционные возможности, человек их пропустит. Он даже не будет эти возможности искать.

Вообще советуют покупать первое жилье именно на вторичном рынке и сначала сдавать его в аренду, а самому снимать квартиру. Люди гонятся за сверхдоходностью или хотят сразу решить свой вопрос жильем — но здесь не нужно торопиться. Если каждый думает о том, как заработать на недвижимости, это уже признак того, что на этом рынке надувается пузырь, который рано или поздно лопнет, и вместо надежной инвестиции вы получите старое корыто.

Не суетиться и не паниковать

Вот еще одна история про то, почему для денег опасны эмоции их хозяина. Мой знакомый открыл виртуальный счет у брокера, чтобы для начала понять, как ведет себя рынок ценных бумаг. Решения они принимали разумные, и акции, который купил этот человек, выросли на 20% примерно за год. Затем этот человек уже на собственные деньги купил акции «Газпрома» в момент, когда они упали на 20%, а на следующий день на столько же выросли. Эта прибыль, наверное, заставила моего знакомого поверить в то, что он уже опытный инвестор. Но через полгода он оказался в минусе. После этого он решил вообще не иметь дела с акциями, как минимум, в ближайшие несколько лет. Люди начинают играть в спекулянтов, неправильно используют финансовые инструменты и сами же разочаровываются.

Сейчас перепады в экономике и в том, как на них реагирует население, конечно, более плавные. Сегодня паника не достигла уровня 2008 года. Хотя, когда тогда, в сентябре, пошли плохие новости с Запада, россияне были уверены, что их это минует. Сейчас люди постепенно начинают обращаться к финансовым консультантам, которым они доверяют, которые помогают распоряжаться свободными деньгами в течение какого-то длинного периода. А в пик предыдущего кризиса ко мне никто не обращался.

Как избежать 5 ошибок в управлении своими деньгами:

1. Не нервничать из-за плохих новостей об экономике

2. В спокойное время страховаться от валютных и других рисков

3. «Держать яйца по разным корзинам», чтобы что-то из своих активов всегда можно было быстро продать

4. Не инвестировать в то, что покупают все (к примеру, сейчас это недвижимость)

5. Не думать, что вы стали гениальным инвестором, и не гнаться за быстрой сверхприбылью