Рисковые депозиты: объем вкладов россиян за рубежом продолжает расти

С мая 2022 года по май 2023-го накопления россиян в зарубежных банках выросли на 131%. За это время объем вкладов увеличился на 3,28 трлн руб. и достиг в совокупности 5,79 трлн, следует из данных ЦБ. Таких показателей не было ни разу за последние пять лет – с момента, как регулятор начал вести данную статистику.

Почему россияне не хотят отказываться от наличных денег

Безусловно, наши граждане и раньше открывали счета в иностранных кредитных организациях, но не так много. Массово выводить активы за границу россияне стали на фоне геополитической и экономической напряженности. Первая волна оттока денег пришлась на начало специальной военной операции.

Из-за санкций тогда возникли сложности с оплатой по картам международных платежных систем, выпущенных в РФ, – с марта прошлого года они перестали работать за границей. Особенно остро это на себе почувствовали те, кто на момент введения рестрикций находился за рубежом. Карты российской платежной системы «Мир» альтернативой не стали – их до сих пор принимают не везде.

Сложилась парадоксальная ситуация: деньги есть, но воспользоваться ими невозможно. «Поэтому, чтобы без проблем путешествовать и оплачивать в поездке покупки, совершать другие траты, люди начали массово открывать счета за границей и переводить на них деньги», – объясняет член экспертного совета по защите прав розничных инвесторов Юлия Кузнецова.

Деньги к деньгам: сделает ли россиян богаче программа долгосрочных сбережений

Осенью посыпались сообщения о дефиците чипов для банковских карт, о возможном отключении российской финансовой системы от SWIFT. «Плюс не добавляла оптимизма нестабильность отечественной экономики, и потому депозиты в иностранных банках начали расти», – говорит руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев.

После объявления частичной мобилизации многие экономически активные соотечественники уехали из РФ. Сколько именно, сказать сложно. По различным данным, не менее 800 тыс. человек. Как следствие, увеличился объем вкладов в банках-нерезидентах. Наибольший приток денег россиян за границу произошел в июле и декабре 2022 года – 660 млрд руб. и 782,4 млрд руб. соответственно.

Тенденция продолжилась и в 2023-м. Так, в январе наши соотечественники пополнили вклады в иностранных кредитных организациях на 127,4 млрд руб., в феврале – на 526 млрд руб., в марте – на 257 млрд руб., в апреле – на 395,6 млрд руб. Всего с начала текущего года они положили на иностранные счета более 1,3 трлн руб.

«В значительной мере накопление валютных активов резидентов переместилось за рубеж на фоне санкционного давления, введения комиссий рядом банков за валютные счета, стимулирования девалютизации», – отмечалось в апреле 2023-го в аналитическом обзоре ЦБ.

Налог на вклады: кому, когда и сколько придется заплатить

Тем временем в отечественных кредитных организациях объем валютных вкладов продолжает сокращаться. Если в феврале 2023-го доля таких депозитов составляла 10,3%, то в начале весны опустилась до 9,8%. За последние 10 месяцев объем вкладов в валюте в российских банках сократился на 6,2%, до $48,8 млрд. Население активно конвертирует накопления в рубли, поясняют эксперты, а кто-то часть денег переводит за рубеж.

В основном выведенные средства оседают в странах СНГ, в Грузии и Турции, следует из данных ЦБ. Впрочем, неудивительно: именно туда больше всего переехало россиян. «У многих из них есть бизнес в этих государствах, они имеют деловые или личные связи с их гражданами. К тому же в кредитных организациях ближнего зарубежья условия по депозитам могут быть привлекательнее. Например, более высокие процентные ставки или лучше обслуживание», – поясняет генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко.

Многие россияне, находясь за границей, продолжают работать на отечественные компании. Есть среди релокантов и те, кто на новом месте обзавелся собственным жильем. Например, в 2022 году российские граждане стали основными иностранными покупателями турецкой недвижимости. По данным статистического института республики, они приобрели 16.312 домов и квартир. Это в три раза больше, чем в 2021-м. Число сделок с россиянами составило почти четверть от всех продаж иностранцам.

Между тем эксперты напоминают: открывать вклады в иностранных банках весьма рискованно. Следует учитывать возможные изменения в политической или экономической ситуации в других странах, что может повлиять на безопасность и стабильность депозитов в иностранных банках. «Если эти страны в какой-то момент решат ввести ограничения для российских резидентов, люди лишатся всех заработанных средств, – предупреждает Артем Деев. – Плюс никто не отменял обязанности отчитываться перед российскими налоговыми органами при наличии счетов в зарубежных банках».