Взять и разделить

Комитет Госдумы по финансовому рынку в понедельник во втором чтении одобрил законопроект по переходу на новую банковскую систему. Предполагается, что с учетом осуществляемых банками операций кредитные организации поделятся на категории по двум направлениям — на банки с универсальной и базовой лицензией. По новым правилам, к банкам с универсальной лицензией будут применяться требования в полном объеме, в то время как для кредитных организаций, имеющих базовую лицензию, предусмотрено упрощенное регулирование.

Предполагается, что после того, как законопроект будет рассмотрен в третьем чтении, с 1 января 2018 года минимальный размер собственных средств (капитала) банка с универсальной лицензией составит 1 миллиард рублей, а для банков с базовой лицензией — 300 миллионов рублей. Стоит отметить, что, если банк с базовой лицензией достигнет размера капитала в 1 миллиард рублей, он сможет обратиться с просьбой заменить принадлежащую ему базовую лицензию на универсальную с учетом того, что впоследствии предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 миллиарда рублей.

Авторы законопроекта также предусмотрели возможность кредитной организации изменить статус банка на право считаться микрофинансовой компанией. При этом денежные взносы банка, сменившего свой статус, смогут быть застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Ранее, перед тем как законопроект был внесен на рассмотрение в Госдуму, глава Цетробанка Эльвира Набиуллина предлагала ввести трехуровневую систему банковского регулирования. Она подчеркивала, что предложенная концепция позволит создать в экономике финансовые институты, максимально полно удовлетворяющие запросы потребителей: «Системно значимые кредитные организации, которые продолжат работать по тем же правилам, что и сейчас. Затем универсальные банки, которые могут совершать все виды операций, включая международные, но и регулируются в полной мере в соответствии с базельскими стандартами. Минимальные требования к капиталу универсальных банков повышаются до 1 млрд рублей. Третий тип — банки с базовой лицензией, капитал которых может составлять от 300 млн рублей, будут, в основном, обслуживать физических лиц, малый и средний бизнес ».

Набиуллина отмечала, что выделение нескольких уровней в банковской системе — довольно распространенный подход в мировой практике, и подчеркивала, что во многих странах разные типы финансовых институтов регулируются по-разному. Председатель Банка России полагала, что посредством снижения уровня принимаемых кредитными организациями рисков новая модель сможет упростить регулирование банков, поскольку снизит уровень этих рисков и избавит кредитные организации от необходимости проведения сложных, в том числе международных, операций, в то время как малые банки смогут проводить валютные и трансграничные операции не напрямую, а через счета в крупных банках.

Председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков рассказал «Профилю», что в нижней палате парламента введение трехступенчатой модели банковского регулирования считают бессмысленным. «Системозначимые банки — это банки с универсальной лицензией. ЦБ самостоятельно решил, что конкретные 10 банков являются системозначимыми и должны контролироваться наиболее жестко, но, по мнению нашего комитета, для этого не нужно иметь отдельную лицензию. Центробанк знает влияние этих банков на рынок и понимает, что процесс их воздействия часто меняется. Сначала кредитная организация входит в число десяти крупнейших банков, а затем — нет, и, исходя из влияния на эту систему, ЦБ решил специально ввести отдельную категорию лицензирования, чтобы следить за работой банков, влияющих на рыночную систему и воздействовать на нее в случае необходимости, но мы считаем, что такая дополнительная нагрузка не имеет смысла», — заявил Аксаков.

Президент «Национального рейтингового агентства», эксперт по банковскому бизнесу и страхованию Виктор Четвериков поддержал мнение парламентария о том, что третья категория лицензирования является бессмысленной и может лечь лишней нагрузкой на банковскую систему: «Социально значимые банки во многом являются разносторонними крупными банками во всей стране и попадают под категорию универсальных, поэтому сделать под них базовую лицензию достаточно сложно. Их всегда будет существовать немного, поэтому намного проще квалифицировать их как социально значимые кредитные организации для других целей по иным признакам, но отдельно лицензировать их не стоит».

По мнению эксперта, было бы логичнее квалифицировать все виды деятельности банков на рынке, начиная от операций с ценными бумагами и заканчивая сделками с золотом и клиентами. Для этого необходимо ввести дополнительное количество лицензий, которые создадут градацию по новым категориям и позволят банкам перемещаться в этом классификаторе с одного уровня на другой. «В такой форме, в которой законопроект находится сейчас, направления для развития банков нет, их просто-напросто отсортировали. Дело в том, что кредитным организациям невыгодно уходить с позиции универсальных банков, потому что тогда они теряют часть своей деятельности и вынуждены менять имеющуюся лицензию на более простую, а осуществлять переход в универсализацию многим банкам также невыгодно, поскольку это затратно. А вот если бы существовали от 6 до 8 видов новых лицензий, появилась бы более пологая лестница, по которой банки могли бы продвигаться. В связи с тем, что такой вариант является достаточно сложным механизмом регулирования, сегодня парламентарии остановились только на двух видах лицензии, но, возможно, в будущем банковская система эволюционирует до более детального деления с точки зрения лицензирования», — заключил он.