Состояние несостоятельности: почему в России стало больше банкротов

Сплошные ограничения

Возможность стать банкротом появилась у россиян в октябре 2015 года. С этого момента они сами или их кредиторы могут инициировать этот процесс через суд. Он позволяет гражданину избавиться от непосильных долгов, а кредиторам – получить с неплательщика хоть что-то, если у того есть какое-то имущество или доход.

Но вопреки расхожему мнению недостаточно просто объявить себя банкротом, чтобы избавиться от финансовых обязательств. Сначала с торгов распродается имущество, и лишь потом, если полученных средств не хватило для покрытия всех долгов, их остаток аннулируется. При этом с молотка уйдет все относительно ценное имущество, например, дача, машина. В двух случаях за долги суд может отобрать даже единственную квартиру. Во-первых, если она в ипотеке у банка. Во-вторых, если суд решит, что она слишком «роскошна» для семьи должника. В этом случае ему должны предоставить жилье поскромнее – с учетом социальных норм, которые в регионах разнятся и в среднем варьируются от 13 до 18 кв. метров жилой площади на человека.

Кроме того, человек после получения статуса «банкрот» на три года лишается права руководить компаниями и создавать их, а в течение пяти лет при оформлении кредитов обязан сообщать об этом эпизоде в своей биографии.

«Существенность этих ограничений в каждом конкретном случае носит индивидуальный характер и во многом зависит от социального статуса, образования, карьерных амбиций человека, – говорит старший юрист банкротного направления Crowe CRS Legal Антон Фомин. – Очевидно, что если человек никогда не занимал руководящие должности в компаниях, то последствия в виде невозможности их занимать в течение трех лет нельзя назвать существенными, а если он являлся топ-менеджером, то такое последствие существенно ограничивает его карьерные возможности».

И популярность судебной процедуры личного банкротства растет с каждым годом, следует из статистики Федресурса. За все время ее существования таким способом несостоятельными стали 370 326 граждан.

Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии

За первые шесть месяцев 2021 года суды признали банкротами 88 046 россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это в 2,1 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда статус несостоятельных получили 42 712 человек. Причем за первое полугодие 2020 года рост был в 1,5 раза к такому же периоду 2019 года, тогда обанкротились 20 014 россиян.

«Мы наблюдаем продолжение тенденции прошлых лет. С каждым годом в России растет количество личных банкротств. Ежегодное увеличение количества процедур банкротства граждан связано в том числе с «ловушкой низкого старта». То есть институт банкротства постепенно становится более востребованным легальным механизмом освобождения граждан от безнадежных долгов», – считает замминистра экономического развития Илья Торосов.

В статистику за январь–июнь 2021 года могли попасть и граждане, долги которых признаны безнадежными в предыдущие годы. «Впоследствии некоторое увеличение числа банкротов может происходить из-за долгов, накопленных во время пандемии», – считает Илья Торосов.

Эксперты согласны, что информированность граждан повлияла на число случаев несостоятельности, но считают, что это лишь один из факторов. «Есть объективные причины роста банкротств: это и закредитованность населения, и падение реальных располагаемых доходов россиян. В ситуации неплатежеспособности банкротство может быть привлекательным способом избавиться от задолженности. В данном случае нельзя говорить только лишь о росте предложения и рекламы по списанию долгов со стороны юристов и арбитражных управляющих как о причинах популярности этого института среди граждан», – считает руководитель проектов юркомпании РКТ Денис Данилов.

Банкрот по-простому

Растет популярность и внесудебной – через многофункциональные центры (МФЦ) – процедуры личной несостоятельности, свидетельствует статистика. Процедура доступна с сентября 2020 года россиянам, накопившим долги от 50 до 500 тыс. рублей. Но есть одно обязательное условие, значительно суживающее ряды потенциальных пользователей этого механизма. В отношении заявителя приставы должны завершить исполнительное производство о взыскании долга из-за отсутствия у человека имущества и заработков, за счет которых можно было бы его погасить.

Процедура внесудебного банкротства продолжается полгода и, если за это время у человека не появятся средства, завершается их списанием. Из-за этого первые оконченные процедуры появились с 1 марта 2021 года – спустя полгода с момента вступления в силу соответствующего закона. В марте–июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1679 внесудебных банкротств граждан, говорится в статистике Федресурса. Всего же в первом полугодии граждане обращались в МФЦ 4698 раз с просьбой признать их несостоятельными. Положительно для них вопрос разрешился в 47% случаях, 2470 заявлений были возвращены заявителям.

Мой дом больше не крепость: суды смогут отбирать единственное жилье за долги

Впрочем, процент возвратов становится заметно меньше, следует из данных МФЦ. Сразу после запуска процедуры число отказов достигало 70–80%. Но тогда же и число обратившихся в МФЦ было в разы больше. В сентябре 2020 года в МФЦ поступило 1945 заявлений, процедура была возбуждена только по 394 из них, то есть в 20% случаев. В октябре таких обращений было 1604, а положительное решение принято было по 426 из них, то есть в 27%. В 2021 году ситуация изменилась, теперь число заявлений не превышает тысячи в месяц, а в мае и июне вообще составило 551 и 686 соответственно, но процедура была инициирована почти по половине заявок в 47% и 50% случаев.

Такую тенденцию в Минэкономразвития, отвечающем за реализацию нового механизма, связывали с возрастающей осведомленностью граждан о правилах внесудебного банкротства и требованиях, предъявляемых к пользователям. «Разрыв между количеством сообщений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства и о возврате гражданину заявления уменьшался поэтапно. Это говорит о том, что растет уровень осведомленности граждан о новой процедуре», – говорит Илья Торосов.

Кризис компаний

Число банкротящихся компаний в России снижалось последние четыре года. Если в 2017 году финансовый крах потерпели 13,5 тыс. компаний, то в 2020-м – 9,9 тыс. компаний. Снижение в прошлом году оказалось рекордным –почти на 20%. Сказался правительственный мораторий, запрещающий кредиторам инициировать дела о несостоятельности своих контрагентов. Он действовал в отношении компаний из наиболее пострадавших от пандемии коронавируса отраслей экономики, среди которых гостиничный бизнес, кафе и рестораны, перевозчики и другие.

В январе текущего года мораторий был отменен, и, как предрекали эксперты, тренд изменился: за первое полугодие 2021-го число банкротов возросло на 9,2% – до 4918. Годом ранее за январь–июнь обанкротились 4502 компании. Однако это значение все равно остается на 19% меньше числа банкротств в первом полугодии «доковидного» 2019 года, тогда финансовую несостоятельность суды зафиксировали у 6083 организаций.

В порядке убывания: сокращение господдержки обрекает малый бизнес на банкротство

Но все может измениться в ближайшие месяцы, свидетельствует статистика и подтверждают эксперты. Опережающими темпами растет в Федресурсе число публикаций уведомлений кредиторов об их намерении подать в суд заявление о банкротстве контрагента. Эта процедура является обязательной перед обращением в суд, иначе тот откажет в его рассмотрении. Но нередко кредитор идет в суд не сразу, а через пару месяцев, если его контрагент так и не заплатит по счетам. За первые шесть месяцев этого года таких уведомлений было почти 16 тыс., что на 14,6% больше, чем за первое полугодие «доковидного» 2019 года, и почти на 30%, чем в аналогичный период 2020-го.

Большое количество уведомлений о намерении обратиться с заявлением о банкротстве может говорить о том, что большое количество банкротных дел придется на конец года, считает юрист «КСК Групп» Нина Бабинова.

«Тенденция по увеличению числа банкротств будет сохраняться как минимум ближайший год. Рост связан с отменой моратория на банкротство и с экономической ситуацией в стране. В результате действия очередных антиковидных ограничений осенью число банкротств будет увеличиваться, в особенности в столичном регионе», – считает старший юрист практики реструктуризации и банкротства Savina Legal Александра Алфимова.

Кроме того, объясняет она, действовавший мораторий не предотвратил банкротства, а лишь отсрочил их. «В силу многочисленных ограничений компании, на которые он распространялся, не могли полноценно продолжать бизнес и поддерживать платежеспособность на докризисном уровне. Поэтому сразу после его отмены и кредиторами, и должниками было подано большое количество заявлений, и тенденция роста их числа сохраняется», – говорит эксперт.

Причиной роста является и то, что договоренности по отсрочке, рассрочке исполнения обязательств, достигнутые в 2020 году, в 2021-м в большинстве случаев перестали действовать, объясняет Александра Алфимова. В результате кредиторы, пытаясь остаться на плаву, требуют от должников погашения долга, а затем прибегают к банкротству.

Не исключена и цепная реакция, когда один банкрот толкает в финансовую пропасть своих контрагентов, поскольку без его платежей им не выжить. Часто контрагенты не могут рассчитывать на возврат долга и за счет реализации имущества банкрота – их, как правило, много, а активов мало. «По статистике Федресурса, в 2019 году по результатам конкурсного производства кредиторы не получили ничего в 68% процедур, а доля удовлетворенных требований составила 4,7%», – говорит Антон Фомин.

Однако Денис Данилов полагает, что хоть рост числа банкротств продолжится, но маловероятно, что он будет резким.