ЦБ лег на валютный курс: что будет со вкладами в долларах и евро
С 9 марта Банк России на ближайшие шесть месяцев ввел временный порядок операций с наличной валютой. Введено ограничение на снятие наличных долларов и евро. Как решения регулятора отразятся на россиянах, имеющих валютные вклады, выяснил «Профиль».
Правила съема – метод регулятора
Но новым правилам банкам предписано проводить операции с валютой до 9 сентября текущего года. Как сообщили в Банке России, все средства клиентов на счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада. «Клиент может снять до $10 тыс. в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи. При этом валюта будет выдаваться в американских долларах вне зависимости от валюты счета», – говорится в официальном сообщении регулятора.
Рыночный курс решено рассчитывать в день снятия средств с валютного вклада на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют. Его будут устанавливать по сделкам, которые были заключены в предшествующий день.
Принципиальных изменений для основной массы владельцев валютных вкладов в ЦБ не предвидят. Операции по-прежнему доступны во всех финансовых организациях. Кроме того, согласно данным регулятора, 90% депозитов в долларах и евро, открытых в российских банках, не превышают установленного порога в $10 тыс.
В Банке России напомнили: ничто не мешает гражданам оставить свои деньги на валютных депозитах. Условия, по которым они открыты, сохраняются. Процентный доход высокий – от 7 до 10% годовых в зависимости от продукта банка и валюты вклада.
Соблазны для вкладчиков
Совет директоров Банка России 28 февраля повысил ключевую ставку до 20%. После этого коммерческие банки резко подняли ставки по рублевым и валютным депозитам и счетам. Реакция граждан, имеющих сбережения, оказалась ожидаемой: они понесли деньги в кредитные организации.
Крайние меры: до каких уровней ЦБ готов повышать ключевую ставку
В лидерах оказался Сбер: за два дня банк нарастил свои активы более чем на 1 трлн руб. В ВТБ за неделю был открыт почти 1 млн новых вкладов и накопительных счетов. Каждый день банк увеличивал свой портфель примерно на 300 млрд руб.
В свою очередь, в Альфа-банке за пару дней было открыто 200 тыс. новых вкладов на общую сумму свыше 250 млрд руб. Причем не только в национальной валюте, за неполный рабочий день клиенты Альфа-банка разместили до $500 млн.
По словам доктора экономических наук, руководителя отделения макроэкономики и моделирования региональных систем ЦЭМИ РАН Елены Устюжаниной, государство принимает меры для взятия под контроль всей имеющейся в стране валюты. Сюда эксперт относит, в частности, резкое повышение ставок по валютным вкладам, что обеспечило приток долларов и евро, которые россияне хранили последние годы дома.
Кроме того, введены ограничения на снятие и вывоз за границу наличных и безналичных денежных средств в валюте. Действуют большие спреды между курсами продажи и покупки валюты (разница почти в два раза), что исключает спекуляции.
«Все меры понятные и разумные. Но, конечно, по гамбургскому счету, они ограничивают права граждан на имущество. Тем не менее самое страшное, что угрожает тем, кто принес валютные сбережения в банк и решил их снять, – конвертация части средств по не самому выгодному курсу», – заявила Елена Устюжанина.
Страховка покроет не всё
На 1 января 2022 года на валютных счетах и депозитах россияне держали $92,8 млрд. При этом доходность была символической: в долларах – от 0,46 до 0,65%, в евро – от 0,06 до 0,34%, напоминает доцент, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Валерий Корнейчук. «Если бы ставки по депозитам в иностранной валюте были в районе 2–3%, граждане проявляли бы гораздо больший интерес к валютным депозитам. С 28 февраля условия изменились. Тем самым банки пытались привлечь средства населения», – отметил он.
Насколько успешно задача была выполнена и как восприняли клиенты решение ЦБ ограничить выдачу наличных долларов и евро, понять пока сложно. Мартовская статистика по банковской системе будет доступна только в апреле, подчеркнул собеседник «Профиля».
О конфискации валютных вкладов не может быть и речи. А вот риск потерять часть средств в случае банкротства или отзыва лицензии есть. Агентство страхования вкладов в стандартных ситуациях гарантирует владельцам компенсацию в размере не более 1,4 млн руб. Выплаты будут производиться в рублях в пересчете по официальному курсу Банка России, который зафиксируют на день отзыва лицензии или банкротства кредитной организации.
«Введение ограничений обусловлено дефицитом наличных долларов и евро в стране. Оно касается только операций с наличной валютой. При этом граждане могут, как прежде, хранить средства на валютных депозитах, осуществлять переводы, открывать новые вклады на выгодных условиях», – объясняет аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
По его мнению, трудно оценить, сколько долларов и евро привлекли банки за первые дни марта после резкого роста ставок по вкладам. Вероятно, сумма весьма значительная. Она добавилась к тем 7 трлн руб. на текущих счетах и на депозитах, которые россияне держали в валюте в банках до начала специальной операции на Украине. С учетом ситуации за контроль над этими деньгами и борется Банк России.
Читайте на смартфоне наши Telegram-каналы: Профиль-News, и журнал Профиль. Скачивайте полностью бесплатное мобильное приложение журнала "Профиль".
